Жилищно накопительный вклад в беларусбанке. Беларусбанк предлагает альтернативу льготному кредитованию жилья. Покупатель имеет право на

Сегодня существует несколько вариантов покупки собственной квартиры или дома. Например, кредитование или участие в системе строительных сбережений. Второй вариант случчанам и жителям региона пока предлагает только один банк страны — Беларусбанк.

Про систему строительных сбережений рассказала Анна Сержанова , начальник отдела продаж розничных банковских продуктов и услуг филиала № 615 «АСБ Беларусбанк» (г. Слуцк).

Состоит система из двух этапов: сберегательного и кредитного.

Первый этап . Участнику открывается вкладной счёт на условиях банковского вклада «Жилищно-накопительный». Процентная ставка по этому вкладу приравнивается к ставке рефинансирования Нацбанка, на данный момент она составляет 18% годовых.

Участник программы определяет размер суммы, которую будет накапливать на протяжении 3, 5 или 7 лет в белорусских рублях. За этот период нужно собрать 25% от стоимости будущего жилья.

Второй этап . Далее заключается кредитный договор на строительство или приобретение жилья. Условия кредитования: размер до 75% от стоимости строительства или приобретения жилого помещения сроком до 20 лет. Есть несколько вариантов процентной ставки, которая будет начисляться за пользование кредитом. Один из вариантов — ставка в размере ставки рефинансирования Нацбанка плюс один процентный пункт (19%). Уплата процентов производится равными долями независимо от нуждаемости участника системы в улучшении жилищных условий.

Ставки по жилищным кредитам в банках (по состоянию на 5 октября 2016 года):

• Белинвестбанк — 29,9%
• Белагропромбанк — 26%
• Приорбанк — 25%
• БПС-Сбарбанк «Классический» — от 25%
• Беларусбанк — 24%.

Подробнее о способах, благодаря которым сейчас можно приобрести жильё, читайте в ближайших номерах газеты «Кур"ер».

Система строительных сбережений — это:
возможность обеспечения жильем в любом городе;
получение кредита независимо от нуждаемости в улучшении жилищных условий;
решение Вашей жилищной проблемы при помощи накопления части собственных сбережений и получения кредита на строительство или приобретение жилья на более выгодных условиях.

С помощью системы строительных сбережений АСБ "Беларусбанк" Вы можете приобрести или построить квартиру (индивидуальный жилой дом) независимо от места открытия вкладного счета, решить жилищные проблемы не только свои, но и своих родных и близких.

Система строительных сбережений состоит из двух периодов:
период накопления собственных сбережений путем открытия срочного вклада "Жилищно-накопительный";
период кредитования.

Первый период. Период накопления собственных сбережений путем открытия срочного вклада "Жилищно-накопительный".
Оформить срочный вклад "Жилищно-накопительный" Вы можете в любом филиале АСБ "Беларусбанк".

Вступая в систему строительных сбережений, Вы выбираете наиболее удобный план накопления и самостоятельно определяете срок накопления и сумму инвестирования денежных средств в строительство или приобретение жилья. Срок накопления денежных средств составляет 3, 5 или 7 лет.

При внесении досрочно суммы собственных денежных средств на срочный вклад "Жилищно-накопительный" у Вас также появляется возможность на досрочное получение кредита.

Доход по срочному вкладу "Жилищно-накопительный" начисляется в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь и ежемесячно присоединяется к вкладу.

Второй период. Период кредитования.

Кредитование участника системы осуществляется после окончания первого периода.

Банк предоставляет Вам возможность заключить кредитный договор на оплату строительства или приобретения жилья;

Накопив денежные средства на срочном вкладе "Жилищно-накопительный", Вы можете передать вклад и свое право на получение кредита другому лицу (родители — детям, племянникам, внукам и другим), и кредит может быть оформлен по месту прописки другого лица, с учетом его платежеспособности;

Накопив средства в размере 25% стоимости жилья, Вы имеете возможность получить кредит на недостающую сумму для оплаты строительства или приобретения жилья в размере до 75% стоимости жилого помещения;

Срок пользования кредитом (до 20 лет) и порядок уплаты процентов определены аналогично сроку и порядку уплаты процентов, установленным по льготным кредитам на жилищное строительство;

Размер процентной ставки за пользование кредитом соответствует уровню ставки рефинансирования НБ РБ + 1 процентный пункт, что на 2-5 пунктов ниже ставок по кредитам на общих основаниях;

Уплата процентов за пользование кредитом производится равномерными взносами и не зависит от нуждаемости в улучшении жилищных условий, что позволит Вам планировать расходы семейного бюджета на длительный период времени;

При изменении ставки рефинансирования НБ РБ изменяется процентная ставка за пользование кредитом как по вновь заключаемым, так и по ранее заключенным кредитным договорам.

Дополнительная информация:
"Зеленый номер" 8 801 100 4444; 8 801 100 5454

Строительные сбережения - это система накопления средств и кредитования строительства жилья .

Способы кредитования через строительные сбережения используются в разных странах. В Беларуси услуги в области строительных сбережений предлагает ОАО АСБ «Беларусбанк» .

Как работают «Строительные сбережения»?

Суть системы довольно проста:

Вначале клиент, т.е. лицо, желающее построить жилье, кладет деньги на накопительный счет в банке. Годовой процент по такому вкладу невелик, снятие ограничено, так же как и большинство других операций.

Срок размещения средств в банке оговаривается заранее. Пополнение накопительного счета происходит согласно условий договора, иногда в течение всего периода размещения вклада, иногда этот этап завершается раньше и наступает период в котором единственным движением средств по счету становится накопление процентов.

После окончания сберегательного этапа клиент получает возможность оплачивать накопленными средствами приобретение жилья. Этот период называется платежным этапом.

Затем, когда собственные средства вкладчика полностью переведены поставщику жилья, у клиента появляется возможность получить в банке кредит и продолжать строительство за счет заемных средств.

Кредитный период зависит от условий договора клиента и банка. Прочие условия займа тоже диктуются этим соглашением и принципиально не отличаются от других кредитов. Но годовой процент предполагается меньшим, чем по другим жилищным кредитам.

Выгода строительных сбережений взаимна для заемщика и займодавца.

Кредитное учреждение имеет возможность на выгодных условиях пользоваться деньгами клиента до начала строительства. В дополнение к этому, в течение всего периода накопления (сбережения) средств банк косвенно наблюдает за состоянием дел клиента: сроками внесения, величиной платежей. Процентная ставка по кредиту оказывается ниже, чем по другим аналогичным продуктам, но это компенсируется уже полученной от вклада выгодой и предполагаемо большей надежностью заемщика.

Получатель кредита также имеет выгоду от стабильных отношений с банком. Сравнительно меньшая выгода от размещения вклада представляется ему платой за выгодные условия будущего кредита и саму уверенность в его получении.

Строительные сбережения в Беларуси

В Республике Беларусь договора по системе строительных сбережений предлагает только ОАО АСБ «Беларусбанк». Статистики касательно числа воспользовавшихся услугой найти не удалось. Но, судя по отзывам в интернете, картина представляется такой:

Система строительных сбережений доступна с 2006 года, но массового распространения не получила. Большинство продолжает строиться за счет льготного кредитования, либо соглашается на сравнительно небольшие, краткосрочные кредиты.

Есть клиенты, сумевшие воспользоваться системой, уже живущие в приобретенном жилье и скорее довольные своим решением. Чаще всего пишут, что сделка была оформлена в Минске, выбирался минимальный срок накопления/сбережения, а жилье приобреталось на вторичном рынке.

Уточнить действующие кредитные условия по системе строительных сбережений можно на официальном сайте «Беларусбанка» https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/vklad_v_sisteme_stroitelnyh_sberezheniy .

Рассмотрим некоторые, определяющие условия этого предложения.

Соотношение собственных и кредитных средств должно составлять 1 к 4, т.е. 25% стоимости жилья финансируется из вклада клиента, 75% за счет банковского кредита .

Минимальный сберегательный срок, т.е. период в течение которого вклад находится в банке 19 месяцев. Базовый сберегательный срок - 36 месяцев. Максимально возможная продолжительность этого этапа - 127 месяцев.

Предлагается 3 варианта кредитного плана, с разным сроком внесения и сбережения средств.

В течение периода размещения вклада клиенту начисляется годовой процент в размере ставки рефинансирования Национального банка.

После окончания срока сбережения согласно договору, начинается период платежей, когда все накопленные средства переводятся (в безналичной форме) на счет продавца жилья.

По окончании платежей наступает кредитный период отношений. Срок выплаты кредита - 20 лет.

Процентная ставка по кредиту зависит от ставки рефинансирования. На выбор клиента предлагается два варианта связи годового процента и ставки:

• Национального банка Республики Беларусь +1%
• Cредневзвешенная ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличенная на один процентный пункт

У системы строительных сбережений АСБ «Беларусбанк» есть еще несколько достоинств:

• Накопленные и кредитные средства можно использовать не только на жилищное строительство, но и на покупку жилья, в том числе на вторичном рынке.
• Накопив средства можно передавать свое право на получение кредита другим лицам (однако это не избавляет кредитополучателя от обычной проверки и одобрения банка).

Другие условия соглашений можно найти на сайте «Беларусбанка» и обязательно уточнить у специалиста перед заключением договора.

Выгодна ли система строительных сбережений в Беларуси? Пусть это будет личным выбором.

Если бы нынешняя ставка рефинансирования была стабильной, то покупка квартиры по описанной схеме в итоге обошлась бы примерно в 2,75 раза дороже покупки без кредита. Это же соотношение по льготному кредиту составит 1,87 раза. Потому льготные кредиты пока гораздо более востребованы.

А еще получению кредита предшествует сберегательный этап. В течение этого времени сумму вклада невозможно снять (хотя бы и частично) под угрозой падения годового процента с величины ставки рефинансирования до ставки по «вкладам до востребования». Минимальный срок размещения вклада - 19 месяцев.

Но! В новейшей истории Беларуси периоды стабильности рубля редко бывали долгими. Обрушение курса на сберегательном этапе для клиентов весьма неприятно, в следующие кредитные годы это обещает пропорциональное облегчение кредитного бремени.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Валентина Захаровна, 1 июля исполняется три года, как в “Беларусбанке” была введена система строительных сбережений. Цель ее понятна - помочь людям накопить средства на строительство или покупку жилья. А какова ее суть?
- Предлагаемая банком система строительных сбережений - совершенно новый для Беларуси финансовый инструмент. И именно наш банк ее разработал и внедрил для граждан республики. Система помогает накопить необходимую сумму денежных средств (не менее 25% от общей суммы планируемых инвестиций на строительство или приобретение жилья). После этого банк предоставляет кредит в размере до 75% от суммы планируемых инвестиций на более льготных условиях по сравнению с действующими условиями кредитования. То есть данная система состоит из двух этапов - накопления и кредитования.
Банк предлагает три варианта: 3 года, 5 и 7 лет накопления. Специалисты банка дают рекомендации, как построить график накопления, какой выбрать вариант накопления, и предварительно определяется дата наступления права на получение кредита.
В случае накопления сбережений равными взносами право на получение кредита наступает по истечении всего срока выбранного варианта накопления. При внесении всей суммы денежных средств в день заключения договора право на получение кредита наступает по истечении 19 месяцев.
Таким образом, чем раньше внесены деньги в систему, тем раньше наступает дата получения права на кредит. И это правило работает неукоснительно.
После накопления денежных средств наступает этап кредитования. Кредит выдается на срок до 20 лет под ставку рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс один процентный пункт. Размер кредита составляет до 75% от суммы строительства или приобретения жилья в зависимости от накопленной суммы сбережений.
Отдельно остановлюсь на экономических аспектах привлекательности системы строительных сбережений.
Во-первых, на накопительном этапе банк выплачивает (начисляет) доход в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. Во-вторых, длительный срок кредитования - до 20 лет. В-третьих, ставка платы за кредит на 2-5 процентных пунктов ниже, чем по другим кредитам на строительство или приобретение жилья. В-четвертых, погашение основного долга и процентов по кредиту производится равными частями. Кроме того, все участники системы вне зависимости от нуждаемости в улучшении жилищных условий находятся в равных условиях по срокам выдачи кредита и по размеру платы за пользование кредитом.
Данные условия являются очень привлекательными и значительно повышают кредитоспособность участников системы строительных сбережений.
- Сколько человек воспользовалось данной системой банка для решения жилищной проблемы?
- Работа системы стройсбережений в течение трех лет показала, что данный продукт востребован. В системе строительных сбережений “Беларусбанка” приняли участие около 5 тысяч человек, разместивших на “Жилищно-накопительном вкладе” более 60 млрд рублей. С учетом завершения сберегательного этапа и получения кредитов по состоянию на 1 июня 2009 года действует 3,1 тысячи счетов по “Жилищно-накопительному вкладу” с остатком 45,3 млрд рублей.
- Влияет ли место жительства участника системы на его возможность приобретения или строительства жилья в другом регионе?
- Одним из привлекательных факторов является то, что участник системы может строить или приобретать жилье в любом регионе страны.
Участник системы имеет возможность перевести на бесплатной основе свой “Жилищно-накопительный вклад” в любое учреждение “Беларусбанка” с сохранением истории накопления, и при этом не надо все начинать сначала. Участником системы может стать любой человек, например бабушка, родители, для того, чтобы накапливать средства для внуков, детей и помочь им в будущем решить проблему жилья. Указанные лица имеют возможность переуступить право требования по договору жилищных накоплений своим внукам или детям, которые в дальнейшем сами получат кредит, построят или купят жилье и сами будут рассчитываться с банком за использованный кредит.
- В феврале прошлого года банк приступил к реализации второго этапа - выдачи кредитов по системе строительных сбережений. Каков процент участников системы, за эти полтора года воспользовавшихся кредитами банка? И что больше - строят или покупают жилье?
- За это время выдано кредитов на сумму почти 50 млрд рублей около 800 участникам системы. При этом на строительство жилья направлено около 20%, а на его приобретение - более 80%. Как показывают цифры, больше всего участники системы покупают жилье.
- Как и при оформлении любого кредита, для получения кредита по системе строительных сбережений нужно представить определенный пакет документов...
- Все зависит от того, планируете ли вы покупать квартиру либо строить. При покупке жилья для получения кредита необходимо представить договор купли-продажи жилого помещения и справку о рыночной стоимости жилья, в случае строительства квартиры - договор на ее строительство. Также, для расчета платежеспособности, необходимо представить сведения о ваших доходах и доходах поручителей за три последних месяца.
- Если человек переехал в другой город, то можно ли перевести туда и накопительный вклад по системе стройсбережений или надо все начинать сначала?
- Вклад в рамках системы стройсбережений можно перевести в любой регион Беларуси, но только в учреждение “Беларусбанка”.
- Можно ли изменить сумму договора? Например, предполагали строить 2-комнатную квартиру, но ситуация изменилась и необходимо строить уже 3-комнатную.
- Да, это возможно. Надо просто принять решение об увеличении суммы взносов, и чем больше вы накопите, тем больше будет сумма кредита. Можно прийти в банк и с помощью наших специалистов откорректировать режим накопления.
Накопление денежных средств не регламентируется, участник системы сам определяет для себя режим и сроки внесения средств. Это значит, что если на начальном этапе планировалось построить 2-комнатную квартиру, а потом ситуация изменилась, то участник сам принимает решение и производит накопление в большей сумме.

Приглашаю вас, уважаемые читатели, стать участниками системы строительных сбережений, предлагаемой “Беларусбанком”, построить или приобрести квартиру либо индивидуальный жилой дом.

Жилищно накопительный вклад Беларусбанка подразумевает открытие вкладного счета с целью накопления средств для приобретения жилья, а также получение кредитных средств в случае нехватки собственных средств для завершения процедуры покупки.

Какие существуют планы накопления, какими преимуществами обладает вкладной счет, какие условия имеет жилищно-накопительный вклад в Беларусбанке – более подробно далее в статье.

Условия сберегательно-платежного периода

С 01.07.06 филиалы Беларусбанка начали принимать денежные средства во вклады на основе Системы строительных сбережений.

Система строительных сбережений подразумевает открытие вкладного счета в банке лицом, которое желает построить жилье.

Сберегательный этап – это период размещения средств, начисление процентов и другие нюансы, связанные с вкладом. По истечению срока накопления клиент может осуществлять оплату покупки жилья за накопленные денежные средства – этот процесс имеет название платежный этап. Далее, когда средства клиента заканчиваются, он может воспользоваться кредитом банка на дальнейшее строительство жилья.

Схематичное изображение Системы строительных сбережений Беларусбанка

Условия для участников системы стройсбережений Беларусбанка следующие :

1. Гражданин Беларуси/иностранец/лицо, не имеющее гражданство.
2. Регистрация на территории Беларуси.
3. Необходимо заключить договорное соглашение касательно жилищных сбережений.

Вкладной счет на условиях срочного отзывного банковского вклада «Жилищно-накопительный» открывается на основе договора жилищных сбережений .

Участник самостоятельно:

• Выбирает план накопления .
• Определяется с размером суммы , которая будет накапливаться до конца периода пополнения.
• Определяется со сроком периода сбережения.

Исходя из размера суммы подготавливается график накоплений на основании срока сбережения одинаковыми платежами ежемесячно, который начинается с даты внесения первоначального взноса на депозит.

Важно! Подготовленный график исполнять не обязательно, он рекомендуется с целью оптимального накопления указанной суммы.

Если участник желает уменьшить сумму , которую он заявил, то необходимо написать заявление, которое затем будет рассматриваться руководителем филиала (ОПЕРУ Гол. офиса, Центр банковских услуг Беларусбанка). Далее заключается доп. соглашение к договору жилищных накоплений и устанавливаются новые даты периода сбережения.

Таким же образом можно сменить план накопления . Только переход можно осуществить при условии — период хранения вклада «Жилищно-накопительный» истек и не больше базового срока сбережения желаемого плана накопления.

Более подробно о Системе строительных сбережений банка можно ознакомиться по ссылке .

Планы накопления по жилищно-накопительному вкладу в 2019 году

Планы накопления по вкладу «Жилищно-накопительный» Беларусбанка следующие:

Полезное видео:

Условия жилищно-накопительного вклада Беларусбанка в 2019 году

Жилищно-накопительный вклад подразумевает следующие условия:

• Открытие вклада происходит в нац. валюте (в белорусских рублях).
• Первоначальный взнос может быть внесен как наличными деньгами, так и безналичным способом.
• Запрещено открытие на данные другого человека.
• Пополнение вкладного счета приемлемо до конца периода , указанного в договорном соглашении.
• Выплата процентов по жилищно-накопительному вкладу осуществляются со дня, когда был заключен договор до дня его окончания.
• % ставка жилищно-накопительного вклада равна размеру ставки рефинансирования НБ РБ (с 14.02.2018 – 10,5%).
• Произведение капитализации осуществляется:

1. При закрытии депозита.
2. Во время осуществления первого расхода по вкладному счету.
3. В конце календарного года.
4. В период 139 мес. (день окончания ежемесячного хранения денежных средств до дня, когда будет осуществлен расход по вкладу).
5. По окончанию 139 мес. (дата окончания календарного года).

• Датой окончания срока является дата, которая совпадает с числом и месяцем заключения договорного соглашения по жилищным сбережениям.

С условиями других вкладов в белорусских рублях можно ознакомиться .

Депозитный калькулятор Беларусбанка

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Касса банковской организации и др.)

Заключение

Жилищно-накопительный вклад Беларусбанка является отличной возможностью накопить денежные средства с целью приобретения недвижимости.

Условия депозита позволяют заключить договор как любому гражданину Беларуси, так и лицу, не имеющему гражданства, но только при условии регистрации на территории республики.