«Оформили сыну „карту учащегося“, а через некоторое время обнаружили, что он по ней со своими друзьями фастфуд покупает. Можно ли как-то управлять расходами ребенка, чтобы он не потратил всю мою зарплату?», «Правда ли, что „карта учащегося“ заменяет проездной?» — у родителей множество вопросов вокруг школьного «пластика». О том, что он из себя представляет и как им правильно пользоваться, чтобы не потерять деньги, мы поговорили со специалистами Беларусбанка.

Что это за карточка и зачем она нужна?

Придумали ученический «пластик» в рамках проекта «Электронная школа». Получилось два в одном: школьный документ и банковская карточка системы БЕЛКАРТ. По задумке, в будущем этими карточками будут пользоваться все школьники. А пока «карта учащегося» есть в 82 школах столицы и двух школах Могилевской области.

Использовать ее можно не только для оплаты покупок в магазинах, но и в качестве электронного пропуска в школу, электронного читательского билета в школьную библиотеку (там, где подключены эти системы), проездного в общественном транспорте и даже, в некоторых случаях, как дисконтную карту (например, в ГУМе можно делать покупки дешевле на 3-7%) и пропуск на выставки (например, Roboticon-2017).

А вот внешне карта отличается от обычных банковских карт: на ее лицевой стороне нанесена информация о владельце (фамилия, имя, сведения об учреждении образования, срок действия карты и уникальный номер учащегося), а также размещается фотография ребенка, которая выполняет функции дополнительной защиты карточки от использования ее другим лицом.

Как оформить «карту учащегося» и сколько это стоит?

Карту можно оформить в Беларусбанке. Платить за нее ничего не нужно. При этом ребенок получает абсолютно полноценный банковский продукт: им можно не только платить за булочки в школьной столовой, но и совершать операции в инфокиоске, мобильном банкинге, банкомате и так далее.

Есть два варианта оформления, в зависимости от возраста ребенка:

— несовершеннолетним детям от 6 до 14 лет для личного пользования может быть оформлена карточка в качестве дополнительной к отдельному счету родителя (иного законного представителя). Счет и карточка родителя тоже оформляются бесплатно;

— с 14 лет ребенок может сам открыть счет на свое имя и оформить карту.

Как отслеживать траты ребенка?

Если «пластик» ребенка привязан к родительскому счету, то деньги на нем будут доступны сразу по двум картам. Так что взрослым стоит каждый раз обдумывать, какую сумму они готовы предоставить в общий доступ. Единственное ограничение, которое можно установить для школьной карты, — запрет на снятие наличных.

Контролировать же безналичные расходы можно с помощью SMS-оповещения (стоит это сейчас 1,5 рубля в месяц), кроме того, бесплатно можно получать ежемесячную рассылку выписки по счету на свою электронную почту.

Как перевести деньги на школьную карту?

Если вы получаете зарплату по карте Беларусбанка, то таких вопросов может и не возникнуть — вы просто делаете перевод со своей зарплатной карточки на карточку школьника без взимания комиссии. Если же вы обслуживаетесь в другом банке, то пополнить «кошелек» чада можно через системы дистанционного банковского обслуживания (в том числе подключив свою зарплатную карточку к мобильному банкингу Беларусбанка) или с помощью сервиса денежных переводов, или совершив платеж по свободным реквизитам на счет, к которому выпущена «карта учащегося».

Оба эти варианта предполагают уплату вознаграждения двум банкам (банку, с карточки которого осуществляется перечисление, и Беларусбанку). Размер комиссии зависит от конкретного банка. Исключением является перевод в мобильном банкинге Беларусбанка, где комиссия уплачивается только Беларусбанку и составляет 2% от суммы перевода.

А можно ли пополнить карту школьника без комиссии?

Да, можно. Помимо перевода с зарплатной карточки Беларусбанка можно воспользоваться инфокиосками и банкоматами Беларусбанка с купюроприемниками. Пополнение счета в этом случае будет бесплатным.

Что делать, если ребенок потерял ученический «пластик»?

В этом случае ребенку или родителю, к счету которого оформлена карта, нужно заблокировать карточку. Сделать это можно по номеру 017 299-25-26 (круглосуточная служба сервиса клиентов банковского процессингового центра). По этому же номеру нужно звонить, если ребенок случайно заблокировал карту, трижды введя неверный пин-код.

Заблокировать карточку в случае утери также можно с помощью SMS-банкинга, мобильного- и интернет-банкинга.

Затем в течение 3 дней нужно обратиться в отделение банка, в котором выдавалась «карта учащегося», и оформить письменное заявление об утере (хищении) и перевыпуске карточки. В этом случае за перевыпуск карты нужно будет заплатить 5 рублей, за блокировку — 1,5 рубля.

Пока новую карточку не сделают, ребенок останется без «пластика»: пользоваться родительской картой запрещено. «В соответствии с правилами банка, использование карточки должно осуществляться только держателем карточки, имя, фамилия и (или) подпись которого проставлены на карточке», — уточняют в Беларусбанке.

В век инновационных технологий, когда любой вопрос можно задать смартфону, а роботы стали доставлять горячую пиццу на дом, использование наличных денег кажется весьма устаревшим явлением. Преимущества безналичных расчетов неоспоримы. Многие страны практически отказались от «налички»: так, показатель использования напечатанных денег в США составляет 7%, в Евросоюзе - 9%, а в Швеции и вовсе 3%. Беларусь также стремительными темпами увеличивает долю безналичных расчетов: мы давно получаем стипендии, зарплаты и пенсии на карточки, практически в любом магазине есть терминал для расчетов пластиком. Наши развитые не по годам дети знают о существовании карточек и о том, что с ними нужно делать.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что широкую популярность среди прогрессивных родителей получают детские банковские карты.

Итак, в чем же преимущество детской платежной карточки перед наличными на карманные расходы?

Даже со взрослым в магазине может возникнуть ситуация, когда его обсчитают и неверно дадут сдачу, а с детьми - тем более. При расчете картой этой проблемы не возникнет.
- учитывая приближающуюся деноминацию и новые деньги, банковская карта поможет ребенку избежать путаницы.
- удобнее носить в рюкзаке небольшую карточку, нежели кошелек с купюрами и монетами. Да и мест, чтобы спрятать карточку найдется куда больше, чем для кошелька.
- дети все время что-то теряют. Если потерян кошелек, то маловероятно найти его с деньгами, а в ситуации с потерей карточки - достаточно обратиться в банк для ее блокировки и, соответственно, сохранить все деньги.
- благодаря услуге «SMS-оповещение» родители легко отследят, во сколько, где и сколько денег потратил их ребенок.
- возможность устанавливать лимиты по карточке дает родителям уверенность, что сын или дочь не потратит больше, чем необходимо, а ребенка учит планировать свои расходы.

Фото с сайта www.videogameologists.com

С какого возраста ребенку можно оформить банковскую карту и как это сделать?

Полноправным владельцем банковского счета имеет право быть лицо, не младше 14 лет. Поэтому до этого возраста ребенку можно оформить только дополнительную карту к счету одного из его родителей. Детскую карту можно оформить при достижении ребенком возраста 6 лет. Удобнее выбрать банк, в котором у одного из родителей уже есть счет с оформленной к нему картой (например, зарплатной). Держателем детской карты является ребенок (на карте указываются его имя и фамилия).

Для оформления детской карты в банк необходимо предоставить паспорт родителя (у которого есть или будет оформлена банковская карта этого банка) и документы ребенка (свидетельство о рождении или паспорт). В некоторых банках есть возможность подать заявление на оформление детской карты онлайн, используя «Интернет-банкинг». Получает карту ребенок в присутствии одного из родителей.

Как родители могут контролировать расходы по детской карте?

Банки предоставляют следующие возможности:
- установить лимит расходования по сумме: например, не более 50 000 рублей в день;
- установить лимит по количеству операций: например, не более 5 операций в день;
- установить лимит на сумму наличных операций: например, вообще запретить снятие наличных. В этом случае можно быть уверенным, что ребенок не купит у знакомых сигареты: там карту не принимают, а в магазине их ему не продадут;
- подключить систему «Интернет-банкинг», «SMS-оповещение», получение выписки со счета на e-mail.

Фото с сайта mykarapuzik.ru

Может ли ребенок рассчитываться детской картой за границей, например, во время экскурсии?

Все зависит от типа карты:
- с картой «БелКарт» рассчитаться за границей не получится;
- карты Visa Electron и Maestro принимаются для расчетов в иностранных магазинах. Они гораздо дешевле в обслуживании, чем Visa Classic или Gold, с ними нельзя уйти в минус, покупки в интернете ограничены, счет можно открыть в любой валюте.

В настоящее время детские банковские карты выпускают следующие белорусские банки:

1. ОАО «Белагропромбанк»

Банк предлагает детские карты системы БелКарт-М в белорусских рублях с разным дизайном для мальчиков и девочек.
Срок действия карточки - 3 года.
Стоимость изготовления и обслуживания на весь срок действия карты - 10 000 бел.руб.

2. ОАО «АСБ Беларусбанк»

Банк предлагает на выбор 2 вида детских карт: БелКарт «Детская» и БелКарт «Детская ФотоКарта».
БелКарт «Детская» изготавливается бесплатно сроком действия 35 месяцев.

Отличительной особенностью «Детской ФотоКарты» является индивидуальный дизайн: на лицевую сторону карточки может быть нанесена семейная или личная фотография или любое изображение по желанию ребенка. Карта изготавливается на 2 года. Стоимость ее оформления и обслуживания в течение срока действия - 80 000 руб. Услуга «SMS-оповещение» о расходных операциях» по данной карте подключается бесплатно.

3. ЗАО «БСБ Банк»

Банк предлагает оформить семейную карту системы Visa сроком действия 1 год.

Стоимость оформления и годового обслуживания карты Visa Electron - 35 000 рублей, Visa Classic - 150 000 руб.

Условия оформления карточки позволяют ограничить доступ ребенка к наличным денежным средствам.

В настоящее время в банке действует бесплатная услуга доставки банковской платежной карты домой.

4. ЗАО «РРБ-Банк»

Детская карточка ЗАО «РРБ-Банка» системы Visa Classic изготавливается сроком на 3 года. Стоимость оформления - 60 000 рублей, годовое обслуживание - 60 000 руб.

5. ОАО «Технобанк»

Детская карта ОАО «Технобанк» изготавливается бесплатно сроком на 4 года. Годовое обслуживание составляет 20 000 рублей (2 доллара/евро в зависимости от валюты счета). Есть возможность установить запрет на снятие наличных по карте.

6. ОАО «Белинвестбанк»

В банке предлагают карты двух типов: Visa Electron и Maestro. Действуют они 5 лет. Плата за выпуск и обслуживание составляет 75 000 рублей, а при оформлении через Интернет-банк - 60 000 рублей.

Конечно, родителям, чьи дети учатся в школах, участвующих в проекте «электронных карт учащегося», нет необходимости оформлять детскую банковскую карту. Карта учащегося выполняет несколько функций, в том числе и функции банковской платежной карточки. Но так как к проекту подключено не так много школ, и все они столичные, то детские банковские карты могут быть отличной заменой карманным деньгам.

Интеллектуальный документ учащегося «Карта учащегося»

Внедрение интеллектуального документа учащегося «Карта учащегося» в учреждения общего среднего образования г. Минска осуществляется в соответствии с Приказами комитета по образованию Мингорисполкома.

Карта-пропуск во всех учреждениях образования должна быть установлена система контроля доступа, которая предполагает электронные замки, считыватели карт, специализированное программное обеспечение, другое оборудование и материалы в зависимости от оснащения конкретного учреждения образования.

Для успешной реализации функции Карта-платёжное средство , столовые учреждений образования должны быть оборудованы автоматизированным рабочим местом с выходом в Интернет; платёжным терминалом в буфете и программным обеспечением ИС «Школьное питание».

В рамках продвижения проекта по выпуску карточек БЕЛКАРТ «Карта учащегося» ОАО «АСБ Беларусбанк» упрощен порядок оформления Карты учащегося.

В помощь родителям по оформлению Карты учащегося разработаны:

За горячее питание в учреждении образования можно рассчитаться двумя способами:

безналичным путём - с помощью авансовых платежей;
картой учащегося через терминал в столовой.

Для внедрения функции Карта-читательский билет необходимо соответствующее оснащение библиотеки: программное обеспечение ПК «Библиограф», принтер штрих-кодов (для учёта библиотечного фонда), сканер штрих-кодов (для работы с библиотечным фондом), считыватель карты учащегося.

Одним из социально значимых аспектов Карты учащегося является функция Карта-проездной документ . В настоящее время карта учащегося используется в городском транспорте только как документ удостоверяющий личность (аналог справки на бумажном носителе). Для реализации функции Карты учащегося как проездного документа в полном объёме необходимо записать транспортное приложение и приложение «проездной документ».

Внедрение многофункционального RFID-документа единого образца «Карта учащегося» предоставляет для пользователя возможность реализации следующих социальных преимуществ:

1. Повышение уровня безопасности учащихся за счёт использования Карт учащихся в контрольно-пропускных системах учреждений образования и оперативного смс-информирования родителей.
2. Освобождение учреждений образования от регулярной массовой выдачи справок учащимся для подтверждения права на бесплатный проезд в городском пассажирском транспорте (транспортное приложение).
3. Внедрение механизмов безналичной оплаты горячего питания, оптимизация процесса сбора финансовых средств, проведения расчетов.
4. Использование в перспективе дополнительных сервисов как в учреждениях образования, так и других объектах города (предоставление льготного проезда в транспорте для учащихся, банковских услуг, обслуживания в городских библиотеках).

Оформление и получение Карты учащегося осуществляется на добровольной основе в соответствии с заполненными родителями (или законными представителями) учащихся анкетой и заявкой на открытие карт-счета в ОАО «АСБ Беларусбанк». Получение согласия заявителей на обработку персональных данных предусмотрено действующим законодательством и действующим типовым бланком анкеты, предлагаемой к заполнению. Передача персональных данных сторонним автоматизированным системам осуществляется только по согласованию с комитетом по образованию Мингорисполкома или Министерством образования Республики Беларусь.

По информации, предоставленной ОАО «АСБ Беларусбанк», проект по внедрению «Карты учащегося» в системе образования получил высокую оценку международного сообщества. Решением независимого международного жюри конкурса Global Inclusion Awards 2016 «Карта учащегося» признана победителем в номинации «Лучший продукт для детей и молодежи» («Child Friendly Banking Award») и заняла первое место среди проектов из 60 стран мира.

Актуальная информация об интеллектуальном документе учащегося «Карта учащегося» размещена на сайте разработчика сервиса

Держателям Карты учащегося доступны следующие возможности:

• оплата покупок в любых торговых объектах Республики Беларусь, оснащенных терминалами;
• удаленное управление счетом, к которому открыта Карта учащегося (контроль зачислений и списаний, проверка баланса и проведение операций), с использованием СМС-банкинга* и М-банкинга;
• проведение операций в инфокиосках, банкоматах, отделениях Беларусбанка;
• подписка на автоматическое проведение различных платежей (оплата мобильных телефонов, проведение платежей за интернет, различные услуги и т.д.) в инфокиосках банка (сервис "Автооплата");
• снятие наличных денег в банкоматах и отделениях банка (данная операция может быть запрещена законным представителем учащегося в момент оформления документов);
• пополнение Карты учащегося в отделении банка, в банкоматах и инфокиосках, оснащенных купюроприемниками;
• денежные переводы как на Карту учащегося, так и с Карты учащегося.

ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

По решению родителей (официальных представителей) может быть установлен запрет на самостоятельное получение ребенком наличных денежных средств. При этом остаются доступны возможности безналичного расчета по Карте учащегося и проведения всех других операций (оплата, переводы, проверка баланса).

Родители имеют возможность удаленного управления счетом, к которому открыта Карта учащегося (контроль расходов по карте, зачислений, проверка баланса, проведение операций) с помощью сервисов дистанционного банковского обслуживания (Интернет-банкинг, М-банкинг, СМС-банкинг*), а также ежемесячно бесплатно получать выписку по счету на указанный при оформлении Карты учащегося адрес электронной почты.

Таким образом, родители могут оградить учащегося от нежелательных покупок или противоправных действий. Такой подход значительно повышает степень финансовой безопасности ребенка.

В случае утери Карты учащегося ребенок может сам быстро заблокировать ее одним из способов:

• позвонив по телефону +37517 299-25-26 и сообщив о желании заблокировать Карту;
• отправив СМС-сообщение о блокировке на номер 611 с телефонного номера, к которому подключен СМС-банкинг*.

  Формат СМС-сообщения о блокировке:
  Block PPPPP (где PPPPP - пароль от СМС-банкинга*, получаемый в СМС-сообщении на мобильный телефон при регистрации услуги) .

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

Карта учащегося способствует повышению финансовой грамотности детей и формирует финансовую культуру подрастающего поколения. Учащийся может самостоятельно рассчитываться с помощью Карты учащегося в школьных столовых, буфетах, делать покупки в магазинах, то есть оплачивать покупки в любых торговых объектах Республики Беларусь, оснащенных терминалами для оплаты с помощью банковской карты.

Учащийся с помощью Карты учащегося может проводить операции по оплате и переводу денежных средств в инфокиосках, банкоматах, отделениях Беларусбанка.

Ребенок имеет возможность самостоятельно снимать наличные деньги со счета на Карте учащегося в банкоматах и отделениях банка (данная операция может быть запрещена родителем или законным представителем учащегося в момент оформления документов).

Ребенок может самостоятельно контролировать свои деньги на Карте учащегося с использованием современных сервисов, таких как СМС-банкинг* - предоставляется банком без взимания абонентской платы (стоимость отправляемых в рамках услуги СМС-сообщений взимается операторами мобильной связи Velcom, МТС и life:) в соответствии с установленными ими тарифами).

* Инструкция по подключению услуги СМС-банкинг:

Подключить услугу СМС-банкинг можно в любом инфокиоске ОАО «АСБ Беларусбанк».
Для этого необходима Карта учащегося, мобильный телефон и выполнение следующих шагов:

1. Выбрать на экране инфокиоска «Подключение услуг» и вставить Карту учащегося в картоприемник .
2. Набрать на цифровой клавиатуре ПИН-код карточки и нажать «Подтвердить» .
3. Выбрать операцию «СМС-банкинг» .
4. Выбрать «Регистрация» .
5. Ознакомиться с Договором на оказание услуги СМС-банкинг, затем нажать «Далее» .
6. Выбрать оператора («VELCOM», «life:)», «МТС»), для которого нужно зарегистрировать СМС-банкинг.
7. Набрать номер мобильного телефона и нажать «Далее» .
8. Отправить с телефона, номер которого указан, СМС-сообщение , содержащее цифру 1, на номер 611 . После отправки СМС нажать «Далее» .
9. Забрать чек с паролем доступа к услуге СМС–банкинг (дополнительно на мобильный телефон поступит СМС-сообщение с данным паролем).