Как платить рассрочку по карте магнит. Испытано на себе. Как «Магнит» притягивает покупки? Отзывы по карте Магнит

16 мая 2017 38382

сайт очень радуется, когда какой-нибудь белорусский банк предлагает новый продукт. Нам просто не терпится исследовать все его положительные и, что уж греха таить, отрицательные стороны, сравнив с конкурентами.

Когда в марте крупнейший банк страны анонсировал карту рассрочки «Магнит», мы не стали торопиться с ее оформлением, ведь магазинов-партнеров у продукта было совсем немного. Мы подождали 2 месяца, и за это время подробно изучили все особенности продукта в теории.

Итак, что обещает банк?

Достоинств у новой карточки, конечно, немало. Наиболее интересной показалась возможность пользоваться ею и как расчетной картой, и как карточкой рассрочки, и как обычной кредиткой.

Среди плюсов, которые получат клиенты Беларусбанка :

более 7 400 магазинов-партнеров по всей стране
рассрочка до 12 месяцев
кэшбэк до 12% (при совершении покупок за счет своих денег в магазинах-партнерах)
бесплатная смена ПИН-кода карточки
регистрация в системе «Интернет-банкинг» в учреждениях банка — бесплатно
SMS-сообщения о размере ежемесячного платежа по овердрафту и процентах за пользования им — бесплатно
овердрафт (при совершении покупок в организациях - не партнерах). Кстати, если на карте размещены как собственные денежные средства, так и овердрафтный кредит, покупка совершается в первую очередь за счет собственных денег
ставка по овердрафту до 30.06.2017 равна ставке рефинансирования Нацбанка - 14%, позже — ставка рефинансирования + 3 процентных пункта
при совершении первой расходной операции за счет овердрафта предоставляется грэйс -период — 30 дней с процентной ставкой в 0,0001%

Получение

Решив получить «Магнит», я заполнила подробнейшую анкету и подала онлайн - заявку на получение овердрафта. Странным показалось то, что во всем двухмиллионном Минске можно выбрать лишь одно из 10-ти мест открытия счета.

Ну, да ладно.

На следующий день после оформления электронной заявки раздался звонок из банка, и мне сообщили о корректировке запрашиваемой суммы. Плюс, предложили обратиться в выбранное отделение для подачи документов. Что ж, предварительно мою заявку одобрили:)

В банке тоже все прошло достаточно гладко. Еще раз переспросив, устраивает ли меня новая сумма, сотрудник стала оформлять документы, попутно задавая уточняющие вопросы:

— Условия обслуживания и использования карточки на сайте почитаете, или вам распечатать?

Я выбрала первый вариант. Так, кстати, и не прочитала;)

Кроме этого, я отдала предпочтение неперсонализированной карточке, чтобы долго не ожидать ее изготовления.

— Этой карточкой можно пользоваться как картой рассрочки, так и овердрафтом. Но овердрафтом пользоваться невыгодно , — узнала я. — Ей выгодно пользоваться именно как картой рассрочки, если вы рассчитываетесь в магазинах-партнерах Беларусбанка. В зависимости от магазина — от 1 месяца до 12-ти месяцев. Если рассчитываетесь не в магазинах-партнерах, это уже идет у вас овердрафт. З0 дней процентов никаких нет, через 30 дней идет процент. Ставка на сегодняшний день - ставка рефинансирования. Но этот овердрафт дается только на полгода. Через полгода сумма овердрафта должна быть на карточку возвращена.

Мне оставалось подписать документы и уйти в ожидании окончательного решения банка — дать мне кредит или нет.

Положительное решение мне сообщили через несколько часов, и я снова обратилась в банк на следующий день.

Уже другой сотрудник стал оформлять договор, попутно консультируясь с кем-то по телефону. Возможно, я стала первым клиентом, которому девушка оформила карту рассрочки?

— 4 рубля нужно будет оплатить, — как бы между делом сказали мне.

Следуя немногословным инструкциям, я расписалась в документах и была перенаправлена в кассу, а по возвращении к специалисту узнала только о том, когда будет активна карточка, и когда на ней появятся деньги.

Так в моем кошельке стало на одну карту рассрочки больше:)

Куда пойти?

Количество магазинов-партнеров, по всей Беларуси принимающих карту рассрочки «Магнит», —более 7 400 организаций — такая информация содержится на сайте банка. Но искать эти самые магазины мне также пришлось на сайте — соответствующие наклейки около касс еще не попадались, и где я получу рассрочку, а где рассчитаюсь за счет кредита — было непонятно.

Наклейка в Евроопте появилась лишь на прошлой неделе

Именно в Евроопте карточку я и протестировала. Теперь буду ждать SMS-сообщение от банка с суммой платежа, который, кстати, нужно внести до конца месяца, следующего за месяцем совершения оплаты.

Капля дегтя в бочке…

Да, банки Беларуси предлагают как бесплатные карты рассрочки, так и платные. Карточка «Магнит» — из второй категории. Но помимо разовой комиссии в 4 рубля, что не так уж и много, есть и плата за обслуживание в 1 рубль в месяц (12 - в год), которая взимается, если сумма безналичных расходных операций меньше 50 рублей .

Получается, что если вы, как и я, брали карточку на какой-то «особый» случай, чтобы в рассрочку приобрести по ней товар на крупную сумму, вряд ли вы будете в восторге от такой перспективы.

Ну, и, как вы уже поняли, сервис в банке немного «хромает». И если консультация во время первого обращения в банк была достаточно полной, то во время второго визита мне почти ничего не рассказали.

Интернет, конечно, в помощь, но от сотрудников я не узнала:

что можно поменять ПИН -код, причем совершенно бесплатно (а ведь это здорово!)
будет ли приходить СМС - оповещение о сумме ежемесячного платежа
до какого числа, и как именно оплачивать рассрочку

Интернет-банк, да еще и с бесплатной регистрацией!? Нет, такую услугу мне тоже не предложили.

Из «минусов» использования карточки я бы также назвала отсутствие возможности погасить задолженность в ЕРИП. Человеку, у которого нет другой карты Беларусбанка (как у меня, например), придется либо идти в банк, либо к устройству с купюроприемником.

Кроме этого, по моему субъективному мнению, магазинов-партнеров у банка все еще слишком мало.

Или я хожу не по тем магазинам;)

В заключение, могу сказать лишь следующее. Карты рассрочки заслуженно стали популярными среди населения нашей страны. И учитывая, сколько клиентов у Беларусбанка по всей Беларуси, можно предположить, что со временем «Магнит» догонит по популярности своих главных конкурентов — «Халву» и «Карту покупок». Но пока об этом говорить, пожалуй, рано… В статье высказано личное мнение автора, которое не обязательно совпадает с позицией редакции сайт.

Некоторое время назад мама моей подруги, услышав, как я рассказываю о приобретении стиральной машины по карте «Халва», заметила:

— Я все чаще и чаще слышу в разговорах это слово «халва». Я-то думала, что это та халва, которую кушают, а оказывается, это банковская карточка! А чем она так примечательна, что о ней все больше говорят?

И, действительно, чем привлекательны карты рассрочки (а «Халва» — это и есть карта рассрочки от одного из банков), что все большее число наших сограждан их оформляют? И я решила провести сравнительный анализ нескольких карт рассрочки. Сейчас на финансовом рынке подобные продукты предлагают несколько банков, но я решила взять для сравнения самую популярную карту — «Халва» и карту рассрочки от одного из старейших банков Беларуси — «Магнит».

РАССРОЧКА . Так как банк, выпустивший карту «Халва», стал одним из первых, кто предложил эту услугу, то сейчас в его активе — более 15 тысяч магазинов. У других банков, вышедших на рынок с подобной картой, партнеров по программе рассрочки пока меньше, но постепенно на дверях и возле касс объектов торговли и сервиса все чаще можно увидеть логотипы нескольких карт от разных банков. Но вот сроки предоставляемой рассрочки у них могут отличаться.

Среди партнеров банков, выпускающих карты рассрочки, — крупные сети как узкой направленности, например, магазины строительных материалов, электротехники, аптеки, так и универсальные — «Евроопт», к примеру. И даже небольшие частные объекты торговли становятся партнерами банков.

Карта рассрочки — удобный способ приобрести дорогостоящий товар, растянув сроки платы за него на несколько месяцев: от двух до двенадцати. Но, прежде чем расплатиться картой рассрочки, уточните у продавца, на какой срок она предоставляется. Например, в «Евроопте» или «Март Инне» — месяц (то есть, сделав покупку в декабре, до 15 января вам нужно вернуть на карту рассрочки всю сумму), а в магазинах обуви или одежды — от двух до шести: вся сумма делится и в следующем месяце выплачивается только часть.

Карта рассрочки — возобновляемая: пополнив счет, через некоторое время вы можете воспользоваться этой же суммой. Из собственного опыта могу предупредить: подключите интернет-банкинг. После зачисления средств на «Халву» в качестве очередного платежа посмотрите баланс. Если отмечено как «собственные средства», лучше повремените. А если уже в графе «доступная рассрочка» — можете смело тратить. Дело в том, что пока деньги не списаны в счет погашения ежемесячного платежа, и вы вновь воспользовались ими, вы остались должны банку.

Из минусов «Халвы» как карты рассрочки можно назвать, несмотря на большую партнерскую сеть, невозможность расплатиться во всех предприятиях торговли и сервиса и снять наличные.

ОВЕРДРАФТ . Банк, выпускающий карту рассрочки «Магнит», вышел с этим продуктом на рынок позже, поэтому учел некоторые особенности своего конкурента и отзывы клиентов.

Так что картой «Магнит» можно рассчитаться везде — при расчете в сети магазинов-партнеров действует принцип рассрочки, а в других объектах торговли и сервиса этой же картой можно рассчитаться, но считается, что деньги выданы как овердрафт. То есть их необходимо вернуть банку в определенный срок — в данном случае в течение шести месяцев, причем, сначала можно платить только проценты за пользование, а всю сумму выплатить в шестом месяце. На данный момент в банке действует акция — процент за пользование овердрафтом до 31 декабря установлен в размере ставки рефинансирования — то есть 11 процентов. Также банк предлагает новым клиентам бонус — при первом расчете вне сети партнеров банка или при первом снятии наличных в течение месяца проценты на эту сумму не начисляются.

— Наш банк расширяет сеть партнеров, и к нам присоединяется все большее число предпринимателей, имеющих небольшой бизнес, а не только крупные игроки, — рассказала управляющий отделением банка Нина Глушакова. — Мы также увеличиваем и сроки рассрочки, что помогает нашим клиентам приобретать необходимые им товары и оплачивать услуги без большой нагрузки на семейный бюджет.

КАРТА, КОТОРАЯ ЗАРАБАТЫВАЕТ . Внимательно изучая условия по предоставлению рассрочки и овердрафтного кредита по карточкам «Халва» и «Магнит», дошла и до приятной строки под названием «Кэшбэк», в другом случае — «Манибэк». Впрочем, несмотря на два названия, суть одна — возврат денег.

Как сделать так, чтобы ваша карта приносила доход? Лично проверено — система работает. Для этого необходимо иметь на карте рассрочки собственные средства, например, положить на карту при погашении очередного платежа большую сумму, чем необходимо. И при расчете этими деньгами вам в начале следующего месяца на счет поступают средства — от 1,5 до 12 %.

При пополнении «Халвы» сверх необходимого платежа собственными средствами можно рассчитаться вне сети партнеров, а также после того, как вы полностью воспользовались всей суммой, выделенной банком. Кроме того, за хранение собственных средств на счете также начисляются проценты, пусть даже несколько копеек. Так что в начале одного месяца было приятно при проверке баланса увидеть строку со знаком плюс — о зачислении на счет процентов за расчет собственными средствами.

«ЗА ЧЕЙ СЧЁТ БАНКЕТ?» . Если перефразировать известную фразу из фильма про Ивана Васильевича, то, действительно, кто же платит проценты банку, если мы приобретаем вещи и другие товары, и платим в течение несколько месяцев в итоге только ту сумму, что была указана на ценнике?

Проценты банку платит магазин. Его выгода в том, что благодаря картам рассрочки увеличивается товарооборот и, соответственно, доходы предприятия торговли или сервиса.

НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ . Как потребитель, хочу обратить внимание на некоторые моменты при использовании этих карт. Сейчас банки проводят акции при их оформлении, например, срок рассрочки первой покупки — семь месяцев. При выборе первой покупки обратите внимание на сроки действия акции. И еще один совет: станьте бухгалтерами и ведите домашнюю книгу доходов и расходов. Особенно это касается рассрочки: вы можете забыть о покупке или сроках предоставляемой рассрочки, а записи вас выручат. Особенно, если вы укажете дату покупки и срок рассрочки в месяцах. Так вам будет удобнее рассчитать платеж в следующем месяце. Рассрочка выгодна, если брать товар и рассчитываться за него в течение не менее двух-трех месяцев.

При оформлении карт рассрочки будьте готовы к тому, что придется вносить плату за обслуживание. Если это «Халва» — единовременно раз в год почти 10 рублей. А если «Магнит» — помимо 4 рублей при оформлении, ежемесячно — 99 копеек. Но обслуживание карты будет бесплатным, если вы совершили покупок не менее чем на 50 рублей, при этом коммунальные и прочие платежи не учитываются. И еще один нюанс: если вы по какой-либо причине захотите расторгнуть договор по карте «Магнит», то придется сразу оплатить всю сумму ежемесячных платежей до окончания срока действия карточки, которая обычно выпускается на три года

Белорусы уже на протяжении нескольких лет знают, что такое карты рассрочки. Первооткрывателем в данной сфере стал МТБанк, который выпустил , затем Белгазпромпанк выпустил свою . Крупнейший в стране банк «Беларусбанк» занялся выпуском карт рассрочки только в 2017 году, однако благодаря предыдущему опыту своих коллег, карта «Магнит» стала наиболее удобной для потребителей. За короткий промежуток времени карта рассрочки от Беларусбанка стала очень популярной среди многочисленных клиентов банка и стремительно завоевывает рынок покупок в рассрочку.

Принцип работы карты является практически идентичным с обычной кредитной картой. То есть, человеку совершенно не обязательно иметь личные сбережения, чтобы покупать достаточно дорогие вещи. Покупки осуществляет клиент, а рассчитывается за это банк. Главным преимуществом карты «Магнит» является то, что здесь предоставляется возможность рассрочки сроком до 12 месяцев по неимоверно низкой процентной ставке – 0.000001%.

Также стоит отметить, что карта Магнит работает с платежной системой MasterCard Standart, благодаря чему владелец карты может приобретать различные товары не только на территории Беларуси, но и за ее пределами. Однако стоит понимать, что рассрочка по карте Магнит Беларусбанка предоставляется только в магазинах-партнерах. Вне сети партнеров банка Вы можете расплачиваться картой магнит как обычной платежной картой (если на счету есть собственные средства) или как кредитной картой. Карта рассрочки «Магнит» выдается сроком на три года, после окончания этого времени, можно оформить новую карту.

Вознаграждение банка за обслуживание карты Магнит составляет 4 рубля, эту сумму владелец карты должен внести самостоятельно. Если ежемесячные расходы по карте Магнит составят 50 рублей и более, тогда плата за обслуживание карты не взимается. Если ежемесячные расходы по карте Магнит составляют менее 50 рублей, за обслуживание карты банк спишет 1 белорусский рубль. В случае если Вы храните на карте собственные средства на них начисляется 0.5% годовых.

Карта «Магнит» отличается от всех остальных подобных тем, что если на ней хранятся личные средства и за счет них совершается покупка, то на карту могут вернуть до 12% от общей суммы. Каждая компания партнер устанавливает индивидуальные условия. К примеру, сеть супермаркетов Евроопт возвращает своим клиентам 1% от суммы покупок, оплаченных картой рассрочки Магнит. А вот покупая в рассрочку по карте Магнит в Цуме, Вы сможете вернуть 6% от суммы покупки, при условии расчета за собственными средствами. Узнать процент возврата и прочие условия расчетов картой рассрочки от Беларусбанка можно непосредственно от продавцов. Стоит отметить, что другие карты рассрочки в Беларуси могут возвращать только до 2% от транзакции.

Условия рассрочки достаточно простые, карта «Магнит» предоставляет возможность оплачивать товары в рассрочку сроком до 12 месяцев. Однако каждая торговая точка устанавливает индивидуальные сроки, в одном магазине рассрочка может быть сроком до 2 месяцев, а в другом до 12. Более подробную информацию следует узнавать непосредственно у продавцов.

Где заказать и оформить карту

Оформить карту Магнит Вы можете любым удобным для Вас способом:

в отделении банка;
через инфокиоск;
на сайте Беларусбанка;
через интернет-банкинг;
через М-банкинг;
по телефону 147.

Любые вопросы, касающиеся работы карты рассрочки Магнит Беларусбанка, Вы можете задать сотруднику справочной службы банка по телефону 147.

Для получения карты в банк нужно принести следующие документы:

паспорт или вид на жительство
справку о доходах (если не получаете зарплату на карту Беларусбанка).

Снять наличные: где и как это можно сделать

Снять деньги с карты рассрочки Магнит Вы можете в банкомате или в отделение банка. Снимать можно и собственные средства, и овердрафтные. Однако в случае снятия овердрафтных средств, возвращать их придется с процентами.

Как пополнить карту

Пополнить карту Беларусбанка Магнит Вы можете наличными средствами и безналичным переводом. Чтобы пополнить счет Магнита наличными, Вы можете обратиться в любое отделение Беларусбанка, воспользоваться инфокиоском с функцией Cash-in или сделать банковский перевод.

Для пополнения карты Магнит безналичным способом Вы можете воспользоваться банкоматом или инфокиоском, интернет-банкингом, мобильным приложением или в отделении банка.

Обратите внимание! При пополнении счета карты переводом с другой карты может взиматься комиссия в размере от 1.5% до 2%. Но если карты оформлены к счетам Беларусбанка одного лица, перевод осуществиться без комиссий и сборов.

Как проверить баланс

Проверить доступный остаток на карте можно через любой банкомат или же в личном кабинете на сайте Беларусбанка. Там же можно узнать сколько денег осталось на кредитном счете, а сколько есть средств на личном.

Партнеры карты Магнит: в каких магазинах можно рассчитаться картой рассрочки

Хотя карта рассрочки от Беларусбанка была выпущена совсем недавно, но на сегодняшний день уже есть более 9000 компаний, где можно рассчитываться при помощи этой карты. Среди партнеров банка есть множество универмагов, продуктовых магазинов, магазинов одежды, строительных магазинов, ресторанов и кафе, автосервисов и прочих торговых организаций.

Перед осуществлением покупки обязательно следует узнать действительно ли данная торговая точка принимает карту «Магнит» и какие они предоставляют условия рассрочки или кэшбека в случае траты личных средств.

Ознакомиться с полным перечнем партнеров карты рассрочки Магнит Вы можете на сайте:

magnit.belarusbank.by/parthners

По всей Беларуси количество магазинов-партнеров, принимающих карту рассрочки «Магнит» ОАО «АСБ Беларусбанк», составляет более 7400 организаций.

Список ежедневно расширяется: в числе партнеров банка — сеть продуктовых магазинов «Евроопт», MART INN, магазины техники «Е-Техно», сеть АЗС «А100», салон связи «АЛЛО», магазины мебели «Мебель «Гомельдрев», «Мир мебели», «Настоящая мебель», торговый дом «Свислочь», сеть магазинов «Твой велик», Eliz, салон дверей «Дверной стиль», строительный магазин «Эксперт», спортивные магазины Sportsity.by, «Фитспорт», фитнес-клуб «ФитКервс», магазин «Экспедиция», магазин одежды Conver, «Милавица», «Дезира», Conte, «Дом Меха», «Модный гардеробчик», «Мир сумок», салоны обуви Sun Dali, «Белвест», магазины косметики «Дом натуральной косметики», «Мир косметики», клиника женского здоровья «Ева», фирменный магазин «Блакiт», магазин «Мир швейных машин» и многие другие.

В преддверии отпускного сезона многих заинтересует возможность приобрести туристическую поездку в рассрочку до 5 месяцев. Уже сегодня среди партнеров банка следующие туристические компании и агентства: «Топ-Тур», «БАЛКАНИНТУР», «Глоубал Трэвэл», «Нью ист лайн», «АВАЛОН-ТУР», «АСТРЭВЕЛ», «Дельта-Тур», «Турлюкс», Boden-Luft Tour и другие.

При совершении покупок в магазинах-партнерах банка при расчете за счет средств овердрафтного кредита рассрочка платежа составляет до 12 месяцев. При расчете собственными средствами в магазинах-партнерах возврат денежных средств (кэшбэк) достигает 12%. Картой также можно рассчитываться и в организациях торговли (сервиса), не участвующих в партнерской программе банка. В таком случае расчет за товары и услуги может осуществляться за счет средств овердрафтного кредита. Процентная ставка — в размере ставки рефинансирования Национального банка Беларуси плюс процентных пункта, а если оплата производится собственными средствами, кэшбэк не начисляется.

При совершении первой расходной операции за счет средств овердрафта предоставляется однократный 30-дневный период уплаты процентов за пользование овердрафтным кредитом по льготной ставке 0,0001%, так называемый грейс-период.

Без дополнительной платы можно сменить ПИН-код карты и зарегистрироваться в Интернет-банкинге.

Если объем безналичных расходных операций с использованием карты или ее реквизитов в организациях торговли и сервиса составляет 50 руб. и более, не взимается ежемесячное вознаграждения за обслуживание карточки. Если сумма меньше, то плата за обслуживание карты составит 1 руб. в месяц.

Новый продукт «Беларусбанка» — карта рассрочки «Магнит» обретает все большую популярность у населения. Причина тому — весомые преимущества, и, прежде всего то, что при расчете собственными средствами в магазинах-партнерах возврат денежных средств (кэшбэк) достигает 12%.

На сегодняшний день количество магазинов-партнеров, по всей Беларуси принимающих карту рассрочки «Магнит», составляет более 7 400 организаций. Причем данный список ежедневно расширяется. Держатели карты рассрочки могут подобрать для себя выгодное предложение в продуктовых, универсальных и строительных магазинах, в магазинах электроники и бытовой техники, в туристических компаниях, а также в иных категориях.

В числе партнеров банка — сеть продуктовых магазинов «Евроопт», «MART INN», магазины техники «Е-Техно» , сеть АЗС «А100», салон связи «АЛЛО», магазины мебели «Мебель «Гомельдрев», «Мир мебели», «Настоящая мебель», торговый дом «Свислочь», сеть магазинов «Твой велик», «Eliz», салон дверей «Дверной стиль», строительный магазин «Эксперт», спортивные магазины sportsity.by, «Фитспорт», фитнес-клуб «ФитКервс», магазин «Экспедиция», магазин одежды «Conver» и многие другие.

Есть предложения, которые будут интересны прекрасной половине человечества — магазины «Милавица», «Дезира», «Conte», «Дом Меха», «Модный гардеробчик», «Мир сумок», салоны обуви «Sun Dali», «Белвест», магазины косметики «Дом натуральной косметики», «Мир косметики», клиника женского здоровья «Ева», фирменный магазин «Блакiт», магазин «Мир швейных машин» и многие другие.

В преддверии отпускного сезона многих заинтересует возможность приобрести туристическую поездку в рассрочку до 5 месяцев! Уже сегодня среди партнеров банка следующие туристические компании и агентства: «Топ-Тур» , «БАЛКАНИНТУР», «Глоубал Трэвэл», «Нью ист лайн», «АВАЛОН-ТУР» , «АСТРЭВЕЛ», «Дельта-Тур» «Турлюкс» « Boden-Luft Tour» и другие.

При совершении покупок в магазинах-партнерах банка при расчете за счет средств овердрафтного кредита рассрочка платежа составляет до 12 месяцев. Картой также можно рассчитываться и в организациях торговли (сервиса), не участвующих в партнерской программе банка. В таком случае расчет за товары и услуги может осуществляться за счет средств овердрафтного кредита. Процентная ставка — в размере ставки рефинансирования НБ РБ плюс 3 п. п., а если оплата производится собственными средствами, кэшбэк не начисляется.

Без дополнительной платы можно сменить ПИН-код карты и зарегистрироваться в Интернет-банкинге.

Если объем безналичных расходных операций с использованием карты или ее реквизитов в организациях торговли и сервиса составляет 50,00 бел. руб. и более, не взимается ежемесячное вознаграждения за обслуживание карточки. Если сума меньше, то оплата за обслуживание карты составит 1 бел. руб. в месяц.

Пресс-служба ОАО «АСБ Беларусбанк»