Какой процент в беларусбанке по эквайрингу. Интернет-эквайринг от "беларусбанка" - взгляни на мир по-другому. Как это работает

Торговый эквайринг - это способ расчета банковской картой в магазинах и других подобных местах.

Практически все, что пишется применительно к термину «эквайринг» будет справедливо для торгового эквайринга, за исключением некоторых нюансов, имеющих значение лишь для мобильного и виртуального вариантов эквайринга.

Как подключить торговый эквайринг в банках Беларуси?

Продавцам товаров, услуг и всем желающим принимать платежи по картам не составит особого труда заключить договор с банком, приобрести или арендовать необходимое оборудование. В случае стандартного торгового эквайринга это будет POS-терминал. Наладку системы берут на себя специалисты организации поставщика терминала, некоторые вопросы можно уточнить непосредственно в банке. Заботой торговой организации обычно остается только выбор банка-эквайера и вида устройства.

На практике бывает удобнее всего сразу обращаться в отделение своего банка по месту обслуживания, а затем уже следовать указаниям его сотрудников. Но знание тарифов и условий других банков лишним также не будет.

Есть несколько общих тенденций при назначении банком-эквайером комиссий для торговых организаций:

• Минимальную комиссию выставляют обычно за платежи по собственным картам банка, особенно если деньги зачисляются на счет продавца в этом же банке.
• Операции с другими картами и счетами обойдутся дороже.
• Самая высокая комиссия обычно на платежи картами зарубежных банков.
• Размер комиссии может зависеть от типа карты (премиальные, базового уровня) и сферы деятельности продавца.

Общими стандартами карт для торгового эквайринга в Беларуси остаются:

• Visa;

Но есть некоторые исключения и дополнения.

Условия и тарифы на торговый эквайринг в банках Беларуси

Основные условия эквайринга белорусских банков можно представить в виде такой таблицы:

Перед заключением договора эквайринга, а также в процессе пользования сервисом условия и тарифы следует уточнять непосредственно в банке, т.к. они могут меняться, или уточняться для отдельных вариантов обслуживания.

И последним, возможно неприятным, вопросом должна стать цена терминала для эквайринга. У стационарных вариантов она обычно колеблется от 800 до 1 100 рублей. Но можно приобрести терминал уже бывший в употреблении. Можно купить его в рассрочку или арендовать. Главным здесь будет согласование модели оборудования с банком, т.к. у каждого кредитного учреждения есть свои требования на этот счет.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Эквайринг – современная, всемирно распространенная услуга, позволяющая Вашим клиентам оплатить товар или услугу при помощи платежных карт. В мире существует более 18 млн. предприятий торговли и сервиса, пользующихся услугой эквайринга.

Если Вы являетесь владельцем магазина или сети магазинов, туристической компании, ресторана, супермаркета или другой торгово-сервисной организации и Вы до сих пор не принимаете платежи от Ваших клиентов при помощь банковских карт, то это информация будет Вам интересна.

В нашей стране и во всем мире растет число держателей банковских карт. Сотрудники организаций, получающие заработную плату на карту, иностранные гости, а также попросту люди, по достоинству оценившие удобство безналичных платежей, в силу чего, привыкшие пользоваться при оплате банковской картой, – все это потенциальные клиенты, которые с эквайрингом от Белгазпромбанка станут Вашими реальными клиентами.

Торговый эквайринг в ОАО «Белгазпромбанк» – это:

• возможность приема к оплате карточек самой динамично развивающейся платежной системы – Union Pay, а также карточек платежных систем MasterCard, Visa и БЕЛКАРТ;
• подключение услуги в сроки, не превышающие 7-ми рабочих дней;
• оперативный контроль за совершаемыми с использованием терминала операциями при помощи ежедневного отчета по операциям, который направляется на электронный адрес организации;
• перечисление денежных средств по договору эквайринга на счет, открытый в любом банке Республики Беларусь;
• информационная и маркетинговая поддержка (наклейки с логотипами платежных систем и обучающие материалы для персонала).

Этапы подключения услуги торговый эквайринг

1. Приобрести терминал у партнера банка:

3. Заключить с банком договор эквайринга и получить информационные наклейки с логотипами платежных систем

4. Получить настроенный терминал у партнера банка и пройти обучение

Тарифные планы для торгового и мобильного эквайринга:

Что же такое эквайринг?

Эквайринг – это деятельность банка, которая включает в себя расчеты с предприятиями торговли (сервиса) по операциям, совершаемым с использованием карточек, а также выдачу наличных денежных средств держателям карточек, не являющимися клиентами банка.

Эквайринг осуществляется банком-эквайером на основании договоров, заключенных с организациями, принимающими карточки. Он включает в себя: деятельность по процессингу операций, совершаемых при использовании карточек, эмитированных другими банками; кассовое обслуживание держателей этих карточек; расчетное обслуживание предприятий торговли или сервиса.

Для осуществления эквайринговой деятельности банку необходимо либо иметь собственный процессинговый центр (например, такие центры имеются у «Приорбанк» ОАО и ОАО «Белвнешэкономбанк»), либо заключить договор с отдельной процессинговой компанией.

Процессинг представляет собой деятельность по сбору и обработке информации, поступающей от организаций торговли (сервиса), банкоматов, платежно-справочных терминалов самообслуживания, пунктов выдачи наличных денежных средств при осуществлении операций с карточками, а также передаче обработанной информации для проведения безналичных расчетов.

В Республике Беларусь эквайринг возможен только по операциям, совершаемым с использованием карточек национальной системы «БелКарт» и международных систем VISA International и MasterCard WorldWide.

Как это работает?

Взаимоотношения торгово-сервисного предприятия и его клиента можно описать следующим образом:
1) Клиент при оплате товара или услуги принимает решение рассчитаться пластиковой карточкой.

2) Кассир, получив от клиента карточку, до выполнения операции оплаты производит внешний осмотр карточки для проверки подлинности и принадлежности ее клиенту.

4) После успешного выполнения операции распечатываются два экземпляра карт-чека, один из которых возвращается клиенту вместе с карточкой.

5) После окончания обслуживания клиентов кассир завершает операционный день. Для этого с помощью электронного терминала кассир формирует реестры карт-чеков, которые электронным способом передаются в банк-эквайер.

Процесс поступления денег от покупателя – предприятию торговли (сервиса) представлен на рисунке.

В проведении оплаты товаров и услуг с использованием банковских карт задействованы следующие участники: процессинговый центр, платежная система, банк-эмитент карты (банк клиента предприятия) и банк, с которым заключен договор у организации – банк-эквайер.

При расчетах с помощью пластиковой карты происходит следующее:
1) При считывании информации с карты, по защищенному каналу связи, запрос поступает в процессинговый центр, который связывается с платёжной системой.

3) Банк-эмитент проверяет действительность карты и достаточность средств на счету клиента и формирует ответ, который по обратному маршруту доставляется в терминал, установленный в организации.

5) После этого банк-эмитент на основании поступивших документов осуществляет перевод денежных средств с карт-счета клиента в пользу получателя (банка-эквайера, организации торговли и др.). Зачисление денежных средств на счет предприятия производится не позднее одного-трех рабочих дней.

Оборудование, необходимое для подключения услуги эквайринга.

Выделяют три основных типа такого оборудования:
1. механические устройства, служащие для оформления специальных чеков оплаты – слипов по пластиковым картам (так называемые импринтеры). Для получения на слипе оттиска, в импринтерах используются два ролика: первый переносит на слип информацию с карты, а второй – информацию с пластины предприятия (клише), обслуживающего карту. После получения оттиска, кассир вносит в слип необходимые данные о проводимой операции, после чего он подписывается клиентом. Один экземпляр чека остается в торговой точке, второй - у клиента, третий экземпляр передается в банк. В нашей стране они практически не используются.

Установка импринтеров на предприятиях торговли и сервиса пользовалась популярностью несколько лет назад, однако в настоящее время подобные решения используются чаще как резервный способ оплаты по банковской карте в случае отказа электронного оборудования.

2. электронные терминалы для приема банковских карт, различных моделей и способов подключения к процессинговому центру обслуживающего банка (POS-терминалы);

3. специальное программное обеспечение для кассовых аппаратов, работающее совместно со специальными подключаемыми клавиатурами (так называемые кассовые решения).
Наиболее распространенным вариантом сейчас является установка в торгово-сервисном предприятии одного или нескольких POS-терминалов. Современный модельный ряд таких терминалов позволяет подключить торговое предприятие к банку самыми разными способами. Это может быть обычная телефонная линия, выделенный канал связи, соединение через оператора мобильной связи. Последний вариант может быть удобен тем организациям, которые осуществляют курьерскую доставку товаров. В этом случае можно оснастить курьеров мобильными терминалами, работающими от аккумуляторов, и предоставить возможность принять к оплате банковскую карту непосредственно по месту доставки.

Также существуют решения с использованием связи мобильного терминала со своим базовым блоком посредством Bluetooth. Такие решения удобны для ресторанов, поскольку позволяют официанту осуществлять операции по картам непосредственно у столика клиента.

Для крупных организаций, имеющих несколько касс (например, супермаркетов), банки предлагают установку кассовых решений. В этом случае производится доработка программного обеспечения кассы для реализации приема платежей по картам, к кассовым аппаратам подключаются специальные модули для ввода ПИН-кода и считывания чиповых карт.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг позволяет оплачивать покупки в Сети, имея только расчетный счет в каком-либо банке и пластиковую карточку Visa или MasterCard. При этом необходимо, чтобы были соблюдены два условия. Во-первых, требуется, чтобы банк-эмитент допускал возможность осуществления платежей через Интернет с данного типа карточки. Во-вторых, к приему таких платежей должны быть готовы поставщики товаров и услуг, предоставив пользователю платежный интерфейс.

Для проведения оплаты держателю карточки достаточно указать в специальной форме на сайте компании номер карты, срок ее действия и код CV2 (код CV2 нанесен на обратной стороне карты в виде трех цифр). После чего с карточки клиента будет списана требуемая к оплате сумма. По продолжительности вся процедура занимает около 1 минуты и проста в оформлении.

В Беларуси интернет-эквайринг появился в начале 2009 года – после запуска системы электронных платежей WEBPAY, партнером которой в нашей стране является «Приорбанк» ОАО. Через систему WEBPAY можно оплатить телефонную связь, Интернет, коммунальные услуги, продукты питания, бытовые товары, книги, компакт-диски, ключи к он-лайн играм и многое другое.

В настоящее время помимо «Приорбанк» ОАО к интернет-эквайрингу подключились еще два оператора. Правда, пока более скромно: обслуживая только по одному онлайн-сервису. Это ОАО «БПС-Банк» – продажа авиабилетов компании «Белавиа», и ОАО «АСБ Беларусбанк» – проведение расчетов за товары интернет-магазина oz.by.

Тарифы на услуги эквайринга.

В качестве вознаграждения за услуги эквайринга банк взимает с организации комиссионное вознаграждение (определенный процент от суммы операции).

Тарифы за обслуживание банковских карт в среднем составляют от 1,2% до 3,0%. Этот процент может меняться в меньшую или большую сторону, в зависимости от типа бизнеса, оборотов предприятия, устанавливаемого оборудования, способов связи и т.п.

К примеру, в обычном супермаркете комиссия за эквайринг составляет 1,2 %, а в гостиницах, игровых заведениях, ювелирных магазинах и т.д. –до 3 %.
Встречается и такая ситуация, когда в предприятиях торговли и сервиса, которым банк оказывает услуги по инкассации, вознаграждение за эквайринг устанавливается в размере, равном размеру платы за инкассацию.

Держателям банковских карточек также не следует забывать о дополнительных комиссиях. Так, например, при снятии денег с карточки в банкоматах или пунктах выдачи наличных «чужого» банка, не имеющего с вашим банком соответствующего соглашения о снятии наличности без комиссии, банк-эмитент спишет с вашего карт-счета от 2 до 4% суммы проведенной операции.

Кроме того, возможно еще придется оплатить услуги банка, в кассу которого вы обратились. Размер этой комиссии составит около 2% для белорусских рублей и 2,5-3% для валюты.

Преимущества и недостатки эквайринга

Подводя итог, нельзя не остановиться на преимуществах эквайринга и в целом расчетов пластиковыми картами.

Для покупателей:
1. Это избавляет от необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег, не отказывая себе в совершении спонтанных покупок.
2. Безопасность – утраченный кошелек вряд ли вернется, а вот вовремя заблокированная карточка дает возможность не потерять ваши деньги при краже.
3. Участие в дополнительных рекламных компаниях, акциях и розыгрышах призов.
4. Возможность с помощью пластиковой карточки оплачивать товары и услуги в интернете.
5. Оплата коммунальных услуг, услуг связи, сети Интернет и др. 24 часа в сутки в любой день недели, включая праздничные и выходные дни.

Для торгово-сервисного предприятия:
1. Увеличение количества клиентов за счет привлечения новых клиентов – держателей платежных карт.
2. Минимизация риска приема в оплату фальшивых банкнот.
3. Улучшение сервиса для клиентов (возможность выбора способа оплаты - наличные или карта), что повышает статус предприятия.
4. Увеличение оборота предприятия, ведь по статистике средняя сумма операции по карте выше на 40 % чем сумма платежа наличными. Кроме того, не имея денежных средств, покупатель может оплачивать товары и услуги с помощью кредитной карточки.
5. Экономия средств и времени на инкассацию и пересчет денежных средств.

Однако, не смотря на все плюсы, нужно помнить и о минусах. Во-первых, банковские пластиковые карточки также не могут быть защищены на 100 % от посягательств мошенников. Во-вторых, снятие наличности в банкомате «чужого» банка может сопровождаться дополнительной комиссией.

И в-третьих, несмотря на то, что в настоящее время ведется государственная политика по установлению платы за эквайринг до 20 % ниже, чем за инкассацию, в некоторых случаях стоимость услуг эквайринга даже превышает стоимость инкассации. А это отрицательно влияет на заинтересованность предприятий увеличивать долю безналичных платежей.

Вопросы для самоконтроля:
1. Считается ли эквайрингом операция по снятию наличных с карточки в банкомате банка-эмитента?
2. С карточками каких платежных систем осуществляется эквайринг в Республике Беларусь?
3. Какие основные типы оборудования, необходимого для подключения услуги эквайринга, выделяют?
4. Что такое интернет-эквайринг?
5. Кому вы платите дополнительную комиссию за снятие наличных в банкомате «чужого» банка, банку-эмитенту или банку-эквайеру?

Определения:

Эквайринг – это деятельность банка, которая включает в себя расчеты с предприятиями торговли (сервиса) по операциям, совершаемым с использованием карточек, а также выдачу налично-денежных средств держателям карточек, не являющимся клиентами банка.
Интернет-эквайринг – это сервис по оплате товаров и услуг в сети Интернет с помощью банковских пластиковых карточек.

Процессинг – деятельность по сбору и обработке информации, поступающей от организаций торговли (сервиса), банкоматов, платежно-справочных терминалов самообслуживания, пунктов выдачи наличных денежных средств при осуществлении операций с карточками, а также передаче обработанной информации для проведения безналичных расчетов.

Банк-эмитент – банк, который осуществляет эмиссию пластиковых карточек.

Тельпук Марина специально для проекта Финансовая грамотность

Интернет-эквайринг - перспективное направление сотрудничества банков и торгово-сервисных организаций.

Пожалуй, одним из самых популярных и распространенных способов использования банковской пластиковой карточки является оплата товаров и услуг в организациях торговли (сервиса) - магазинах, ресторанах, кафе, гостиницах, аптеках, фитнесс-центрах и др.

Сегодня более 28 000 торгово-сервисных организаций в Республике Беларусь обслуживают держателей пластиковых карточек, из них более 15 600 (или 55% от всего количества) - на основании заключенных с ОАО "АСБ Беларусбанк" договоров.

Однако возможность осуществления покупок без посещения магазинов все больше привлекает современных белорусов. Сегодня в нашей стране, как и во всем мире, растет популярность оплаты товаров через сеть интернет. Интернет-торговля привлекает также к себе внимание и бизнес-сообщества, и органов государственного управления. Поэтому мы решили поговорить о перспективах развития сферы интернет-платежей, а именно об интернет-эквайринге. На вопросы ответил директор расчетного центра пластиковых карт ОАО "АСБ Беларусбанк" Анатолий Боговик .

- Анатолий Анатольевич, как появилась идея развивать направление интернет-эквайринга?

- "Быть всегда рядом " - таков девиз Беларусбанка. Практически каждая белорусская семья пользуется услугами нашего банка. Мы добились того, что банк часто заслуженно называют "народным".

Удерживая на протяжении многих лет лидирующие позиции по направлению эквайринга в организациях торговли и сервиса, решили быть рядом с держателями банковских карт и в сети интернет.

Беларусбанк с 2010 ведет работу в сфере интернет-эквайринга, т.е. обеспечивает расчеты по операциям оплаты за товары, работы и услуги, проведенные с использованием банковских пластиковых карточек в интернет-магазинах. Это направление действительно очень перспективное. Согласно статистике, более 30% населения Беларуси имеет доступ в интернет, соответственно, популярность совершения покупок в интернет-магазинах будет расти. Теперь совсем не обязательно ходить по магазинам в долгих поисках необходимого товара: в считанные секунды его можно найти в онлайн-режиме через интернет.

На сегодня банк составил более 60 договоров с интернет-магазинами. Среди наших партнеров такие популярные магазины, как www.policy.by, www.kvitki.by, www.ticketpro.by, www.eda.by, www.pokupon.tut.by и др. Мы рассчитываем на многократное увеличение этого перечня к концу текущего года.

- Каковы, на ваш взгляд, отличительные черты интернет-эквайринга?

Прежде всего, пока можно отметить осторожность белорусских пользователей, а также не очень широкий ассортимент товаров и услуг, предоставляемого отечественными интернет-магазинами.

Согласно исследованиям, самым популярным товаром для белорусов в онлайн-магазинах являются книги и канцтовары. На втором месте - техника, третье место разделяют косметика и парфюмерия, а также компьютеры и комплектующие. Все более популярной становится доставка еды на дом . Что же касается одежды и обуви, для европейцев и американцев покупать одежду в интернете - это норма. Белорусский потребитель любит одежду пощупать, примерить и т.д.

Но опять же, все развивается и существенный прогресс заметен.

- Существует мнение, что делать покупки в сети интернет опасно. Некоторые люди просто боятся потерять деньги, которые хранятся на карточке. Оправданы ли эти опасения и как держателю карточки обезопасить свои при осуществлении интернет-платежей?

Торговля в сети интернет действительно является видом деятельности с более высоким уровнем риска, чем, например, торговля в обычных магазинах. Мы не можем себе позволить рисковать безопасностью и доверием клиентов, поэтому очень много внимания уделяем вопросам информационной безопасности.

Мошенничество, как правило, возникает там, где не обеспечен должный уровень безопасности передачи данных. Банк использует проверенные программно-технические средства защиты сведений, рекомендованные международными платежными системами. Держатель карты самостоятельно устанавливает пароль для проведения операции оплаты. Применение специального протокола 3-D Secure надежно предохраняет как интернет-магазин, так и держателя карточки от риска возникновения мошеннических операций.

Кроме этого, существуют элементарные меры безопасности, которые должен выполнять любой держатель пластиковой карты во время проведения платежей в интернете:

• проводить интернет-платежи только со своего компьютера;
• поддерживать в актуальном состоянии антивирусные программы;
• быть внимательными:
• перед проведением оплаты необходимо ознакомиться с условиями оплаты, возврата (отмены), возмещения и доставки заказа;
• никогда не показывать ПИН-код карточки во время работы в сети интернет;
• использовать интернет-сайты, применяющие специальные программные средства для защиты;
• желательно менять пароль 3-D Secure после проведения каждого интернет-платежа.

- Чем выгодно сотрудничество с банком интернет-магазинам?

Сейчас торговля с использованием сети Интернет является привлекательной для покупателей и дает новые возможности для реализации товаров, работ (услуг) для продавцов.

Современный интернет-магазин - это не только средство демонстрации информации о наличии и основных потребительских свойствах товара, а в первую очередь средство продажи товара. Продавец получает возможность оперативно устанавливать контакт с покупателем и получать денежные средства за реализованный товар.

Для интернет-магазинов сотрудничество с банком принесет ряд преимуществ, среди которых можно выделить следующие:

• во-первых, существенное увеличение клиентской базы и количества каналов продаж;
• во-вторых, гарантированное получение денежных средств в оплату за товары, работы (услуги);
• в-третьих, снижение затрат на содержание торговых помещений и персонала;
• в-четвертых, Беларусбанк предлагает сниженный размер вознаграждения при проведении платежей с использованием пластиковых карт в сети интернет.

Для покупателя выгоды также очевидны. Это

• расширение возможности выбора товаров и способов оплаты;
• экономия времени;
• возможность сразу реализовать желание приобрести товар, оплатив его банковской пластиковой карточкой;
• круглосуточная работа системы;
• прием к оплате банковских пластиковых карт ведущих международных платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide.

Кстати, до конца текущего года планируется реализовать возможность осуществлять интернет-платежи с помощью пластиковых карточек национальной платежной системы "БелКарт".