“Детская” – значит современная. Детская карточка вместо потрепанной мелочи: как заменить карманные деньги ребенка на "пластик" Банковские карты для детей в беларуси

Никогда не поздно, но ведь никогда и не рано научить детей основам финансовой грамотности. И одним из отличных способов может стать личная карточка, которой ребенок будет пользоваться по своему усмотрению.

При этом только с 14 лет несовершеннолетний может стать владельцем основной карточки с отдельным счетом. Но если вы хотите доверить распоряжение «пластиком», например, третьекласснику - проблем тоже никаких не будет. Просто карточка ребенка будет выпущена в качестве дополнительной к счету одного из родителей.

	Банк	Название продукта, платежная система, валюта счета	Срок действия	Требования	Стоимость выпуска и обслуживания
		"Детская" БЕЛКАРТ в BYN	35 месяцев		0
		"Детская фотокарта" БЕЛКАРТ в BYN	2 года	6-18 лет, наличие паспорта или свидетельства о рождении	2 BYN - в рамках акции
		"Карточка для детей и подростков" БЕЛКАРТ в BYN	3 года	6-18 лет, наличие паспорта или свидетельства о рождении	1,5 BYN за первые 3 года и 1,25 BYN - за каждые последующие/ для участников акции "Детская сберегательная программа "Расти большой!" - 0
		"Детская карта" Visa Electron, Maestro в BYN/ USD/ EUR/ RUB	5 лет	6-18 лет, наличие паспорта или свидетельства о рождении	при оформлении в банке - 7,5 BYN/ с использованием системы Интернет-банкинг или Мобильный банкинг - 6 BYN
		"Цептер Юниор" Visa Electron к зарплатному счету в BYN	3 года	6-18 лет, наличие паспорта или свидетельства о рождении	5 BYN
		"Детская карточка" Visa Electron в BYN, USD, EUR	4 года	6-18 лет, наличие паспорта или свидетельства о рождении	2 BYN/ 2 USD/ 2 EUR в год
		Карта юного путешественника БЕЛКАРТ, Visa Classic или Visa Gold в BYN, USD, EUR	2 года	6-18 лет, наличие паспорта или свидетельства о рождении	БЕЛКАРТ - 3,99 BYN Visa Classic - 8,99 BYN/ 6 USD/ 6 EUR Visa Gold - 25,99 BYN/ 19 USD/ 19 EUR (зарплатным клиентам - дешевле)
		"Детская" Visa Classic в BYN, USD, EUR	3 года	6-18 лет, наличие паспорта	персонализация - 6 BYN/ 4 USD/4 EUR + 6 BYN/ 4 USD/4 EUR в год (0 в рамках зарплатных проектов)

• БПС-Сбербанк
• Приорбанк
• Белгазпромбанк
• Идея Банк
• Банк Москва-Минск
• МТБанк
• Франсабанк
• Банк ВТБ

• Альфа-Банк
• Банк БелВЭБ
• Паритетбанк
• БНБ-Банк

16:17 23.03.2018

Белорусские банки начали активно ориентироваться на детей, считая перспективным этот потребительский сегмент. Часть банков выпускает специальные детские банковские карточки. Очевидны преимущества таких карт и для детей, как пользователей, и для родителей, как контролирующей стороны. Взрослые могут устанавливать лимиты на покупки и операции с наличными, быстро переводить деньги на карту ребенка, не переживать, что дети потеряют наличные, а также приучать детей грамотно распоряжаться своими средствами.

Фото ecobiotime.com

Беларусбанк

специально для несовершеннолетних в возрасте от 6 до 18 лет предлагает карточку БЕЛКАРТ «Детская» . Карточка действует только на территории Беларуси.

Ее преимущества в том, что она бесплатная и действует почти 3 года (вознаграждение за обслуживание карточки не взимается в течение всего срока ее действия - 35 месяцев).

Размер процентов, что начисляют на сумму средств на счете, составляет 0,5% годовых.

С помощью карты можно проводить различные платежи с использованием М-банкинга, SMS-банкинга, Интернет-банкинга, ТВбанкинга, снимать наличные в белорусских рублях без комиссии в отделениях или банкоматах «АСБ Беларусбанк» , а также в банкоматах «БПС-Сбербанк» , «Белагропромбанк» и «Белинвестбанк».

Есть также возможность получать вознаграждение (cash-back) в размере 3% от покупки билетов на поезда БелЖД по программе лояльности «Экспресс».

С помощью карты можно проводить различные платежи с использованием М-банкинга, SMS-банкинга, Интернет-банкинга, ТВбанкинга, снимать наличные в белорусских рублях без комиссии в отделениях или банкоматах «АСБ Беларусбанк», а также в банкоматах «БПС-Сбербанк», «Белагропромбанк» и «Белинвестбанк».

Можно устанавливать лимиты по операциям с карточкой.

Есть также возможность получать вознаграждение (cash-back) в размере 3% от покупки билетов на поезда БелЖД по программы лояльности «Экспресс».

Карта оформляется как дополнительная к счету одного из родителей или другого совершеннолетнего физлица (помимо данных о документах взрослых, потребуются реквизиты документа, удостоверяющего личность ребенка (если у несовершеннолетнего в возрасте до 14 лет документа нет, то нужны реквизиты свидетельства о рождении).

У «Беларусбанка» есть еще одно выгодное предложение для детей - БЕЛКАРТ «Детская ФотоКарта» . Ее тоже оформляют несовершеннолетним (от 6 лет и старше) в качестве дополнительной к счету совершеннолетнего физического лица.

Тем же, кто достиг 14 лет, можно открыть счет и оформить личную карточку БЕЛКАРТ «ФотоКарта», предъявив документ, удостоверяющий личность (паспорт, вид на жительство, удостоверение беженца) и заключив с банком договор текущего банковского счета.

Карточка действует два года, ее оформление стоит 8 рублей, но в рамках акции банка стоимость снижена на 75% и карту можно оформить за 2 рубля. Размер процентов начислений на сумму средств на счете, как и у БЕЛКАРТ «Детская», - 0,5% годовых.

Интересно, что эту карточку можно оформить с индивидуальным дизайном - с фотографией из галереи дизайнов банка или из своего фотоархива.

Также, помимо тех же преимуществ, что и у БЕЛКАРТ «Детская», есть возможность получения скидок в рамках дисконтной программы «Ух ты! Скидки!».

У Белагропромбанка

привлекательными выглядят возможности использования банковских платежных карточек для детей и подростков (в возрасте от 6 до 18 лет), созданных на базе карточек БЕЛКАРТ в белорусских рублях со сроком действия 3 года.

Для детей в возрасте от 6 до 14 лет карточки выпускаются в качестве дополнительных к текущим (расчетным) счетам их родителей, усыновителей или попечителей, а для подростков и молодых людей 14-18 лет - как в качестве основной, так и в качестве дополнительной.

Стоимость сервисного обслуживания составляет 1 рубль, если карточка оформляется как дополнительная (для участников рекламной акции ДСП «Расти большой!» вознаграждение за сервисное обслуживание не взимается). Если карточка оформляется как личная (возраст 14-18 лет), то она будет стоить 1,5 рубля.

С помощью детских карточек можно совершать те же операции, что и с помощью обычных карточек, за исключением некоторых ограничений для несовершеннолетних младше 14 лет.

Держатели детских карточек в возрасте с 6 до 14 лет могут совершать операции, которые не требуют подписи на карт-чеке, а подтверждаются путем ввода ПИН-кода. То есть они могут снимать наличные, проводить безналичные расчеты в белорусских рублях, расплачиваться с использованием банкоматов, терминалов самообслуживания и инфокиосков (если просмотр баланса по карточке не запрещен) на территории Беларуси, пополнять счета. Держатели 14-18 лет могут совершать все операции без исключения.

У Банка БелВЭБ

Речь идет о специальных детских картах. Вместе с тем родителям надо также иметь в виду, что другие банки также могут по просьбе родителей, если у них в этом банке есть зарплатная карта, привязать дополнительную карту на имя ребенка к счету взрослых. А подростки старше 14 лет при наличии паспорта смогут в ряде белорусских банков на свое имя оформить уже «взрослые» банковские карты.

Текст: Елена ЗЕНКЕВИЧ

В век инновационных технологий, когда любой вопрос можно задать смартфону, а роботы стали доставлять горячую пиццу на дом, использование наличных денег кажется весьма устаревшим явлением. Преимущества безналичных расчетов неоспоримы. Многие страны практически отказались от «налички»: так, показатель использования напечатанных денег в США составляет 7%, в Евросоюзе - 9%, а в Швеции и вовсе 3%. Беларусь также стремительными темпами увеличивает долю безналичных расчетов: мы давно получаем стипендии, зарплаты и пенсии на карточки, практически в любом магазине есть терминал для расчетов пластиком. Наши развитые не по годам дети знают о существовании карточек и о том, что с ними нужно делать.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что широкую популярность среди прогрессивных родителей получают детские банковские карты.

Итак, в чем же преимущество детской платежной карточки перед наличными на карманные расходы?

Даже со взрослым в магазине может возникнуть ситуация, когда его обсчитают и неверно дадут сдачу, а с детьми - тем более. При расчете картой этой проблемы не возникнет.
- учитывая приближающуюся деноминацию и новые деньги, банковская карта поможет ребенку избежать путаницы.
- удобнее носить в рюкзаке небольшую карточку, нежели кошелек с купюрами и монетами. Да и мест, чтобы спрятать карточку найдется куда больше, чем для кошелька.
- дети все время что-то теряют. Если потерян кошелек, то маловероятно найти его с деньгами, а в ситуации с потерей карточки - достаточно обратиться в банк для ее блокировки и, соответственно, сохранить все деньги.
- благодаря услуге «SMS-оповещение» родители легко отследят, во сколько, где и сколько денег потратил их ребенок.
- возможность устанавливать лимиты по карточке дает родителям уверенность, что сын или дочь не потратит больше, чем необходимо, а ребенка учит планировать свои расходы.

Фото с сайта www.videogameologists.com

С какого возраста ребенку можно оформить банковскую карту и как это сделать?

Полноправным владельцем банковского счета имеет право быть лицо, не младше 14 лет. Поэтому до этого возраста ребенку можно оформить только дополнительную карту к счету одного из его родителей. Детскую карту можно оформить при достижении ребенком возраста 6 лет. Удобнее выбрать банк, в котором у одного из родителей уже есть счет с оформленной к нему картой (например, зарплатной). Держателем детской карты является ребенок (на карте указываются его имя и фамилия).

Для оформления детской карты в банк необходимо предоставить паспорт родителя (у которого есть или будет оформлена банковская карта этого банка) и документы ребенка (свидетельство о рождении или паспорт). В некоторых банках есть возможность подать заявление на оформление детской карты онлайн, используя «Интернет-банкинг». Получает карту ребенок в присутствии одного из родителей.

Как родители могут контролировать расходы по детской карте?

Банки предоставляют следующие возможности:
- установить лимит расходования по сумме: например, не более 50 000 рублей в день;
- установить лимит по количеству операций: например, не более 5 операций в день;
- установить лимит на сумму наличных операций: например, вообще запретить снятие наличных. В этом случае можно быть уверенным, что ребенок не купит у знакомых сигареты: там карту не принимают, а в магазине их ему не продадут;
- подключить систему «Интернет-банкинг», «SMS-оповещение», получение выписки со счета на e-mail.

Фото с сайта mykarapuzik.ru

Может ли ребенок рассчитываться детской картой за границей, например, во время экскурсии?

Все зависит от типа карты:
- с картой «БелКарт» рассчитаться за границей не получится;
- карты Visa Electron и Maestro принимаются для расчетов в иностранных магазинах. Они гораздо дешевле в обслуживании, чем Visa Classic или Gold, с ними нельзя уйти в минус, покупки в интернете ограничены, счет можно открыть в любой валюте.

В настоящее время детские банковские карты выпускают следующие белорусские банки:

1. ОАО «Белагропромбанк»

Банк предлагает детские карты системы БелКарт-М в белорусских рублях с разным дизайном для мальчиков и девочек.
Срок действия карточки - 3 года.
Стоимость изготовления и обслуживания на весь срок действия карты - 10 000 бел.руб.

2. ОАО «АСБ Беларусбанк»

Банк предлагает на выбор 2 вида детских карт: БелКарт «Детская» и БелКарт «Детская ФотоКарта».
БелКарт «Детская» изготавливается бесплатно сроком действия 35 месяцев.

Отличительной особенностью «Детской ФотоКарты» является индивидуальный дизайн: на лицевую сторону карточки может быть нанесена семейная или личная фотография или любое изображение по желанию ребенка. Карта изготавливается на 2 года. Стоимость ее оформления и обслуживания в течение срока действия - 80 000 руб. Услуга «SMS-оповещение» о расходных операциях» по данной карте подключается бесплатно.

3. ЗАО «БСБ Банк»

Банк предлагает оформить семейную карту системы Visa сроком действия 1 год.

Стоимость оформления и годового обслуживания карты Visa Electron - 35 000 рублей, Visa Classic - 150 000 руб.

Условия оформления карточки позволяют ограничить доступ ребенка к наличным денежным средствам.

В настоящее время в банке действует бесплатная услуга доставки банковской платежной карты домой.

4. ЗАО «РРБ-Банк»

Детская карточка ЗАО «РРБ-Банка» системы Visa Classic изготавливается сроком на 3 года. Стоимость оформления - 60 000 рублей, годовое обслуживание - 60 000 руб.

5. ОАО «Технобанк»

Детская карта ОАО «Технобанк» изготавливается бесплатно сроком на 4 года. Годовое обслуживание составляет 20 000 рублей (2 доллара/евро в зависимости от валюты счета). Есть возможность установить запрет на снятие наличных по карте.

6. ОАО «Белинвестбанк»

В банке предлагают карты двух типов: Visa Electron и Maestro. Действуют они 5 лет. Плата за выпуск и обслуживание составляет 75 000 рублей, а при оформлении через Интернет-банк - 60 000 рублей.

Конечно, родителям, чьи дети учатся в школах, участвующих в проекте «электронных карт учащегося», нет необходимости оформлять детскую банковскую карту. Карта учащегося выполняет несколько функций, в том числе и функции банковской платежной карточки. Но так как к проекту подключено не так много школ, и все они столичные, то детские банковские карты могут быть отличной заменой карманным деньгам.

Многие родители задумываются над тем, как научить ребенка правильно распоряжаться деньгами. Детская банковская карта – отличный помощник в этом нелегком деле. В чем заключается преимущество специальной карточки для ребенка, как ее выбрать и оформить – узнайте в этой статье.

Детская пластиковая карточка – это современный аналог карманных денег. С ее помощью ребенок научится планировать свои расходы, познакомится с миром банковских услуг и постепенно освоит такую науку, как финансовая грамотность.

Плюсы карты для ребенка:

• воспитание самостоятельности, умение планировать бюджет;
• мониторинг всех расходов;
• безопасность ребенка, денежных средств;
• контроль местонахождения детей/подростков;
• возможность блокировки/перевыпуска карты;
• дистанционная материальная поддержка (если дети находятся в другом городе/стране);
• установление различных лимитов на расходование средств: дневной, ежемесячный, недельный, общий.

Минусы детского «пластика» :

• вероятность ненужных покупок под влиянием эмоций и сиюминутных желаний: потеря ощущения «реальности» денег;
• нарушение детьми правил пользования: сообщение посторонним лицам PIN-кода и прочее.

Актуальную информацию о состоянии счета родители могут получить посредством:

• интернет-банкинга, зайдя в личный кабинет и сформировав выписку за соответствующий период;
• SMS-уведомлений. Сообщение приходит на родительский номер сразу же после совершения транзакции. Эта услуга может предоставляться банком платно или бесплатно и зависит от тарифного плана;
• получения выписки непосредственно в отделении банка.

Для того чтобы выбрать детский «пластик», нужно знать несколько нюансов, касающихся ограничений и условий открытия. Согласно действующему законодательству, банковская карточка для ребенка бывает:

• дополнительная;
• основная.

Дополнительная карточка оформляется детям от 6 до 14 лет. Источник денежных средств – основной счет родителей. В этом возрасте ребенок может совершать мелкие бытовые покупки: ходить в магазин, оплачивать школьные обеды, снимать наличные в банкомате.

С 14 до 18 лет подросток имеет право открыть собственную (основную) карточку для начисления заработка и других видов дохода. Для ее выпуска потребуется письменное согласие родителей/законного представителя.

Важный момент : финансовое учреждение самостоятельно устанавливает возрастные рамки для держателей детской карты. Разные банки оформляют данный продукт по достижению четырнадцати, десяти, шести лет. Иногда основную банковскую карту оформляют только при условии достижения клиентом совершеннолетия.

Выбирайте детский «пластик» , руководствуясь следующими критериями :

• возраст вашего ребенка;
• стоимость выпуска/обслуживания;
• наличие прочих комиссий/сборов;
• формат «пластика»: стандартный/миникарта;
• наличие и стоимость услуги мобильного банкинга;
• возможность выпуска карточки по индивидуальному дизайну;
• установление лимитов на наличный/безналичный расчет;
• валюта материального носителя;
• стоимость предоставления выписок/справок;
• наличие/отсутствие разрешенного овердрафта по расчетным карточкам;
• доступ к различным программам лояльности.

Миникарта позволяет свободно расплачиваться в торговых сетях, в которых имеются POS-терминалы. Однако такой банковский продукт обладает меньшей функциональностью по сравнению с обычным «пластиком»: с помощью miniкарты нельзя обналичить средства.

Сервис «мобильный банк», как правило, бесплатный и подключается автоматически. Если mobile-banking не входит в стоимость обслуживания (или не в полном объеме), необходимо обратиться к операционисту банка для его подключения.

Что касается дизайна карточек для детей, то в некоторых банках предлагают нанести на «пластик» любое изображение. Это могут быть фотографии вашего чада, пейзаж или картинка героя из любимого мультфильма.

Тарифы банков на выпуск и дальнейшее обслуживание дополнительных карт имеют существенные отличия. Кредитные организации могут установить по своему усмотрению:

• фиксированную ставку;
• процент от стоимости обслуживания основного счета;
• ставку, снижающуюся на второй и последующие года пользования банковским продуктом.

Зачастую выпуск осуществляется на бесплатной основе, а вот за обслуживание будут сниматься ежемесячная комиссия со счета основной карточки. Помимо основных сборов, тарифные планы могут содержать различные комиссии: за обналичивание средств, за запрос баланса по карте. Важно сообщить о них ребенку заранее, чтобы избежать незапланированных расходов.

Финансовые учреждения предлагают оформить для ребенка, в основном, дебетовые карты. Намного реже выпускают дополнительный «пластик» к кредитке родителей.

Многие банки не включают детские карты в перечень своих продуктов вообще. Некоторые называют их «дополнительные». Если на официальном сайте банка вы не нашли нужных сведений, следует:

• обратиться к сотруднику банка;
• позвонить на «горячую линию»;
• проконсультироваться в режиме онлайн, отправив электронное письмо.

Информация по условиям использования дополнительных карт представлена на сайтах банков частично либо в разных разделах: продукты физическим лицам, вопросы/ответы, базы знаний, отдельные параграфы с тарифами по открытию счетов. Таким образом, найти нужные сведения проблематично. Таблица, представленная ниже, содержит краткий анализ предложений трех банков.

Сбербанк является одним из первопроходцев в области специализированных детских карт. Информация по данному продукту содержится в отдельном разделе, где указаны: список документов, основные условия оформления и другие возможности карточки.

Банк Москвы предлагает своим клиентам открыть до четырех дополнительных пластиковых карт. При этом минимальный возраст владельца материального носителя – шесть лет. С 14 лет в БМ можно оформить основную карту.

Параметры детской карточки Банка Москвы :

• валюта счета – рубли;
• плата за sms-банкинг первые два месяца не взимается;
• стоимость обслуживания – от 150 рублей.

МДМ Банк выпускает дополнительный «пластик» согласно выбранному тарифному плану. Возраст, необходимый для оформления продукта, составляет 6 лет. По расчетным карточкам МДМ Банка допускается овердрафт, размер которого зависит от категории пластика (Стандарт/Голд/Платинум). Стоимость обслуживания – от 300 рублей, платить за временную Unembossed card не нужно.

Также оформить детскую карточку можно в БИНБАНКЕ кредитные карты , этот продукт называется Карта Юниора. Стать ее владельцем могут дети возрастом от шести до семнадцати лет. Кроме обычных услуг, карточка позволяет стать участником образовательной программы в БизнесШколе.

В ней юных клиентов обучают основам финансовой грамотности и ключевым правилам обращения с банковскими продуктами. На остаток по Карте Юниора свыше 500 руб. начисляется доход в размере 10% годовых. У этого продукта есть два счета: бонусный и основной, оплачивать покупки можно с любого из них.

Стоимость обслуживания, выпуска «пластика», в том числе и досрочного перевыпуска – бесплатно. Исключение составляет выпуск дополнительной карточки для ребенка с фотографией, это будет стоить 250 рублей. Услуга Mobile-банкинг и выписки о состоянии счета предоставляются банком также бесплатно. Снятие наличных с Карты Юниора облагается комиссией – 1% от суммы, и 2 % – если операция по снятию собственных средств осуществляется за границей.

Каждый банк имеет свои условия выпуска дополнительных карточек:

• например, в Сбербанке не получится оформить дополнительную карту на имя ребенка к дебетовым картам класса «Моментум», а также к «Молодежной» и «Студенческой»;
• другие кредитные организации открывают дополнительные карточки к любой расчетной карте;
• некоторые банки выпускают пластик ко всем дебетовым картам, кроме категории «Platinum» и выше (Infinity, Signia).

Если у вас уже имеется в банке открытый счет/расчетная карта, то процедура оформления «пластика» на имя ребенка займет немного времени. Надо лишь взять с собой необходимый пакет документов.

Список документов для выпуска детской карты :

• паспорт родителя, опекуна либо законного представителя;
• документы ребенка: свидетельство о рождении/паспорт (если исполнилось 14 лет);
• заявление на предоставление дополнительной карты;
• заполненная анкета клиента, договор присоединения (если требуется).

Порядок открытия детской банковской карты :

1. Выбрать основной счет/дебетовую карту ;
2. Предоставить работнику банка необходимые документы;
3. Написать заявление /письменное родительское согласие (14-18 лет);
4. Желательно сразу при оформлении установить:

• лимиты;
• способ использования средств (например, запрет на проведение интернет-платежей);
• ваш номер для sms-банкинга.

5. Подписать документы и получить карту. Рекомендуется ознакомить ребенка с основными правилами ее использования.

1. Для начала следует определить цель оформления данного продукта. Если хотите, чтобы ребенок расплачивался картой в супермаркетах, то обратите внимание на miniкарту. Она обладает всеми свойствами обычной карточки, но при этом ее нельзя использовать в банкомате. Благодаря этой особенности вы можете не беспокоиться о краже/утери miniкарты, ведь денежные средства с нее снять технически невозможно. К тому же ее удобно носить в качестве брелока.
2. Отправляете детей на учебу/отдых за границу? Тогда выберите банк, который предоставляет возможность выпустить дополнительный материальный носитель в долларах/евро. Таким образом, вы сможете финансово обеспечивать подростка «на расстоянии» и одновременно быть в курсе всех его трат. Еще один вариант – завести банковскую карту для ребенка в иностранном банке, предварительно открыв там счет в нужной валюте.
3. При получении детской карты убедитесь в отсутствии разрешенного овердрафта (кредитных средств), если хотите уберечь подростка от необдуманных расходов. Лучше сразу, если есть техническая возможность, его отключить.
4. Внимательно изучите условия перевыпуска дополнительных материальных носителей, расценки на эту услугу везде разные. В определенных случаях финансовые учреждения осуществляют перевыпуск бесплатно (износ пластика).
5. Постарайтесь выбрать наиболее оптимальные тарифы по оформлению и использованию детских (дополнительных) карточек: учитывайте размер комиссии за обслуживание, процент за обналичивание денежных средств и остальные важные параметры.