Беларусбанк карточки овердрафт ограничения по возрасту. Овердрафт БПС Банка: правила оформления услуги. Что нужно знать потенциальному заемщику

Овердрафт «Сбербанка» доступен для дебетовых и зарплатных карт, но иногда услугу можно подключить и к кредитной карточке. Подойдет любой пластик: классические, молодежные, золотые и платиновые Visa, MasterCard.

Овердрафт на карте «Сбербанка» для физических лиц

Подключить услугу может любой владелец дебетовой карты. Для этого нужно принести в офис банка паспорт, второй документ и справку о доходах. Зарплатным клиентам банк чаще одобряет заявки на овердрафт. Оформить услугу можно и на кредитную карту, но только после подтверждения всех источников дохода. Открытый дебетовый счет увеличит шанс одобрения запроса.

Лимит овердрафта - 1000-30,000 рублей, но не более 50% заработка заемщика. Эта сумма устанавливается индивидуально, в зависимости от уровня дохода, кредитной истории и активного использования карты. Банк не может самостоятельно увеличить лимит, без разрешения клиента. После пополнения счета на карту сумма долга по овердрафту списывается автоматически.

Проценты за овердрафт: 18% для рублевого и 16% для счета в иностранной валюте. Если клиент превышает установленный «Сбербанком» лимит или не оплачивает долг вовремя, ставка повышается до 36% годов для рублевых и 33% для валютных карт. Оплатить овердрафт нужно за 30 дней. Подключенная услуга действует год, после чего оформлять ее нужно заново. При повторном подключении банк может установить другой лимит.

Карта Visa «Сбербанка»

Многие заемщики путают обычные кредитки с овердрафтными картам,но между ними есть несколько отличий:

• Овердрафт чаще подключается на дебетовые карты, кредит по которым взять нельзя.
• Максимальная сумма кредита намного выше лимита овердрафта.
  Овердрафт рассчитан на небольшие займы с быстрым погашением долга, поэтому у заявки на оформление этой услуги высокие шансы одобрения.
• У овердрафта постоянная ставка - 18%. Проценты на кредит устанавливаются индивидуально и могут оказаться выше.
  Вернуть долг за овердрафт нужно за месяц, платеж не разделяется на несколько частей.
• Повышенные проценты за просрочку пересчитываются по первому дню использования овердрафта, а не со дня пропуска платежа.

Овердрафт на картах «БПС-Сбербанк»

Условия овердрафтной программы «БПС» примерно такие же, как и в «Сбербанке России». Максимальный лимит овердрафта - 10,000 белорусских рублей, ставка - 16,5%. «БПС-Сбербанке» действуют ограничения на возраст клиентов - 18-65 лет. Банк требует рабочий стаж на последнем месте - от полугода.

Почему «Сбербанк» списал с карты овердрафт?

Иногда банк снимает овердрафт даже с карт, на которых эта услуга не подключена. При пополнении счета «Сбербанк» списывает средства для оплаты «долга». Эта ситуация называется техническим овердрафтом и возникает при медленном переводе денег на карту.

Клиент хочет заплатить за товар через карту, но на ней не хватает денег. Он переводит средства на карточку и сразу покупает желаемое. Но овердрафт срабатывает быстрее перевода денег. Клиент неосознанно берет займ и не подозревает об этом. При следующем пополнении счета «Сбербанк» снимет с карты сумму долга или пришлет смс с просьбой погасить овердрафт.

Чтобы вернуть несправедливо снятые деньги, позвоните в службу поддержки банка и опишите проблему.

Максим Демченко

Шрифт A A

Белорусский банк БПС Сбербанк предлагает клиентам услугу овердрафта, позволяющую пользоваться заемными средствами сверх имеющейся на счете суммы. Допускается краткосрочный отрицательный баланс. При поступлении денег на карту производится автоматическое погашение задолженности. Проценты за овердрафт БПС Банк начисляет на фактически использованную сумму.

БПС Банк выдает пластиковую платежную карту физическим лицам, получающим зарплату на открытый личный счет, с открытой кредитной услугой овердрафта. При этом доступная сумма изменяется в зависимости от срока полного погашения кредита.

Процентные ставки по кредитам овердрафта привязаны к данным Нацбанка Республики Беларусь (НБ РБ) и изменяются соответственно. С 27 июня 2018 года ставка рефинансирования НБ составляет 10% годовых. Денежная единица — только белорусский рубль. Рассрочка на образовавшуюся задолженность не должна превышать календарного года.

Основные требования к заемщику

К потенциальным получателям овердрафта в БПС Банке предъявляются минимальные требования:

• возраст от 18 до 65 лет;
• трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев.

Подать заявку на кредит пользователи могут онлайн. При этом им необходимо указать свои анкетные данные (фамилию и имя), мобильный телефон для связи и согласие на автоматическую обработку личных данных банком.

Чтобы получить овердрафт достаточно:

• подать заявку онлайн;
• подождать предварительного одобрения банка;
• прийти в ближайшее отделение и оформить услугу.

По кредитному калькулятору можно вычислить сумму переплаты.

Способ оплаты (начисление процентов на остаток или выплата задолженности равными платежами) выбирается клиентом самостоятельно.

Какие документы следует предоставить

Чтобы подать заявку на получение кредита, необходимо предоставить оригиналы и копии следующих документов:

1. Документ, удостоверяющий личность заемщика (для граждан РБ действующий паспорт, для иностранцев или лиц без гражданства требуется документ о виде на жительство в стране).
2. Для мужчин, возраст которых от 18 до 27 лет, требуется военный билет или документ об отсрочке от призыва в армию.
3. Справка о месте жительства или временном пребывании в Республике Беларусь.
4. Справка формы ФСЗН о государственном пенсионном начислении за предыдущий месяц.
5. Документы, подтверждающие дополнительный доход заявителя (например, справка о размере пенсионных выплат).

При кредитном лимите до 5000 белорусских рублей физическому лицу требуется один поручитель, если размер кредита увеличивается до 10 тысяч, поручителей необходимо несколько.

Оформление кредитного договора

Интернет заявка

Чтобы получить консультацию по оформлению договора онлайн, заемщику рекомендуется перейти по ссылке на официальном сайте БПС Банка.

Рассмотрение заявки осуществляется на протяжении 2 суток.

В заявке пользователю следует указать:

• свои персональные данные;
• номер мобильного телефона для контакта;
• удобное время ответа на звонок менеджера банка.

Консультант связывается с заявителем в указанные сроки. После одобрения заемщику требуется подойти в ближайшее отделение банка, адрес и время работы которого указаны на официальном сайте. Следует принести необходимый пакет документов.

Личный визит в отделение банка

Оформить овердрафт в БПС Банке можно при личном посещении:

• предъявить требуемые документы;
• оставить свои контактные сведения.

Оформление кредитного договора занимает порядка 10 дней.

Список отделений банка клиенты могут найти на официальном сайте.

Заявка по телефону

Получить интересующую информацию можно по телефону:

• по короткому номеру 148 или 5-148-148, оплата производится в соответствие с тарифом мобильного оператора, можно сделать заявку на кредит;
• оператор помогает заполнить онлайн анкету;
• клиенту сообщается необходимый перечень документов, предъявить которые следует в отделении банка лично.

Анализ платежеспособности клиента при заявке на сумму до 100 млн белорусских рублей производится автоматически без участия человеческого фактора по программе «Кредитная фабрика». В итоге ускоряется выдача положительного решения о предоставлении кредита овердрафта. Для владельцев платежных карт результат сообщается через 2 часа, остальные ожидают решение 2 дня.

Если сумма кредита ограничивается 1 млн BYN, а также для владельцев зарплатных карт автоматическая технология не применяется.

Овердрафт кредит называют займом «до зарплаты», помогающим решить срочные финансовые проблемы. Минимум документов, доступность оформления, быстрый срок получения кредитных средств – основные преимущества займа в БПС Банке.

Многие из нас периодически сталкиваются с такой проблемой: денег на карточке мало, а купить то, что в данный момент лежит на прилавке, очень хочется. Если долгожданная зарплата или аванс уже скоро, то самым простым решением выглядит «кредит» у друзей, родственников или знакомых. На самом деле, нехватку денег перед зарплатой можно ликвидировать и без помощи друзей – в этом вам поможет овердрафт.

Что такое овердрафт?

Это кредит, который выдается банком для пополнения личного банковского счета физического лица. В отличие от, скажем, потребительского кредита, овердрафт можно многократно возобновлять в течение всего периода кредитования, кроме того, погашать этот кредит необходимо не менее одного раза в месяц, а начисление процентов производится только на фактическую задолженность по кредиту.

Теперь попробуем расшифровать всё выше изложенное.

Итак, в каком-либо банке на ваше имя открыт счет, на который и поступает зарплата, и у вас есть пластиковая карта, с помощью которой вы этими деньгами распоряжаетесь. Этот счет пополняется обычно два раза в месяц (аванс и зарплата), естественно, деньги со счета вы можете снимать неограниченное количество раз, в пределах находящейся на нем суммы.

Но может случиться так, что средств на счете не хватает для совершения какой-либо необходимой покупки, а может, из-за непредвиденных обстоятельств вы потратили гораздо больше, чем планировали, и теперь вам попросту не на что жить до зарплаты.

Если вы оказались в подобной ситуации, то можно обратиться в банк и оформить предоставление кредита-овердрафта. Исходя из размера вашей заработной платы, банк установит сумму, в пределах которой вам будет предоставляться кредит. Эта сумма называется лимитом овердрафта.

После открытия овердрафта, в случае, когда деньги на счете закончились, вы будете пользоваться средствами банка в пределах лимита овердрафта. Но так как это всё-таки кредит, его, во-первых, нужно погашать, а во-вторых, выплачивать проценты.

Погашение овердрафта осуществляется автоматически после поступления денег на ваш счет, а проценты будут начисляться не на всю сумму кредита, а только на ту его часть, которую вы израсходовали. То есть, предположим, что ваш лимит составляет Br1 000 000, а потратили вы всего Br10 000, значит, проценты будут начисляться именно на Br10 000 и только в течение срока, пока кредит не будет погашен.

Где брать?

В большинстве случаев для оформления овердрафта от вас потребуется только написать заявление, показать паспорт и справку о доходах (обычно, за 3–6 месяцев). Что касается лимитов кредита и сроков погашения, то в каждом банке есть свои особенности.

В Беларусбанке существует три вида овердрафтного кредитования, отличающиеся размером лимита, сроком погашения и процентной ставкой:

• с ежемесячным сроком погашения – лимит составляет не более суммы среднемесячного дохода за последние 3 месяца, процентная ставка по кредитам в Br – ставка рефинансирования Нацбанка (СР) + 6 п.п. (на 22.03.2010 – 19% годовых);
• со сроком погашения 3 месяца – лимит предоставляется на год и составляет до 200% от среднемесячного дохода за последние 6 месяцев, процентная ставка – СР+6,5 п.п. (на 22.03.2010 – 19,5% годовых);
• со сроком погашения 6 месяцев – лимит предоставляется на год и составляет до 400% от среднемесячного дохода за последние 6 месяцев, процентная ставка – СР+7 п.п. (на 22.03.2010 – 20% годовых).

БПС-Банк также предоставляет три варианта получения овердрафта:

• со сроком погашения 3 месяца – лимит составляет до 80% от среднемесячного «чистого» дохода, процентная ставка – СР+5 п.п. (на 22.03.2010 – 18% годовых);
• со сроком погашения 6 месяцев – лимит составляет до 200% от среднемесячного «чистого» дохода, процентная ставка – СР+5,5 п.п. (на 22.03.2010 – 18,5% годовых);
• со сроком погашения 12 месяцев – лимит составляет до 400% от среднемесячного «чистого» дохода, процентная ставка – СР+6 п.п. (на 22.03.2010 – 19% годовых).

В Белгазпромбанке размер лимита будет определяться банком на следующих условиях:

• для сотрудников предприятия – в пределах 100% от среднемесячной зарплаты за последние 3 месяца, но не более Br5 000 000, срок погашения – 3 месяца;
• для руководителей предприятия и их заместителей – в пределах 200% от среднемесячной зарплаты за последние 3 месяца, но не более Br10 000 000, срок погашения – 6 месяцев;
• процентная ставка СР+5 п.п. (18% годовых).

Если вы владелец пластиковой «зарплатной» карточки Белагропромбанка , то можете получить кредит минимум на Br100 000 (максимум на сумму своей месячной зарплаты) на срок до года и под процентную ставку 19% годовых.

Открывая овердрафт в Приорбанке , вы можете рассчитывать на сумму, равную четырем среднемесячным з/п (не более Br5 000 000), которую вам выдадут под процентную ставку 20% годовых сроком до 1 года.

В Паритетбанке можно получить кредит-овердрафт на год под процентную ставку СР+4 п.п. (на 22.03.2010 – 17% годовых), при этом сумма лимита будет рассчитываться в пределах среднемесячного дохода.

Могут взять данный кредит и клиенты МТБанка , причем, если вы получаете зарплату на карт-счет в данном банке более 3 месяцев, для открытия овердрафта не нужна справка о доходах. Лимит составляет 150% от среднемесячной з/п, срок кредита – до 1 года. Процентные ставки различаются в зависимости от срока:

• 1–20 дней (Grace-период) – 0%;
• от 21 до 90 дней – 12% годовых;
• от 91 до 180 дней – 17% годовых;
• от 181 и более дней – 19% годовых.

Овердрафт от Альфа-Банка – это возможность получить кредит на сумму 90% или 200% от среднемесячной заработной платы за последние 6 месяцев (не более Br5 000 000) на срок 90 дней и 180 дней включительно.

В БТА-Банке готовы предоставить овердрафт с лимитом до 5 окладов под ставку от 24% годовых, а в Белинвестбанке можно получить сумму также в размере до 5 окладов, но под 19% годовых. Белросбанк дает возможность пользоваться овердрафтным кредитом в размере до среднемесячного дохода (до 2-кратного среднемесячного дохода – для руководителей организаций).

А это выгодно?

Учитывая предоставляемые банками суммы, сроки погашения и процентные ставки овердрафта, лучше всего его сравнивать с «карточным» потребительским кредитом. Сумма кредита в обоих случаях будет зависеть от вашей зарплаты; правда, оформляя потребительский кредит, можно рассчитывать на более весомую ссуду. Процентные ставки по потребительским кредитам равны или выше, чем по овердрафту, причем платить их нужно со всей непогашенной суммы кредита. Еще немаловажно, что для получения овердрафта не требуется залог или поручительство.

Итак, явными преимуществами овердрафта перед потребительским кредитом можно назвать:

• удобство получения – для открытия овердрафта потребуется просто посетить банк и предоставить справку о заработной плате (не всегда обязательно); кроме того, в некоторых банках зачислить деньги на счет готовы уже через несколько часов;
• начисление процентов только на фактическую задолженность, а не на всю сумму кредита;
• автоматическое погашение;
• возобновляемость – после того как погашена предыдущая задолженность, вы можете снова пользоваться овердрафтом.

К минусам кредита-овердрафта можно отнести:

• жесткую привязку лимита овердрафта к зарплате, а соответственно, не очень большие (по сравнению с потребительскими кредитами) суммы;
• короткие сроки погашения – от 3 месяцев до года;
• проблемы с погашением кредита, которые могут возникнуть в случае задержки выплаты заработной платы или уменьшения ее размера.

Если вы по каким-либо причинам не смогли погасить овердрафт, банк применит к вам штрафные санкции, например, снижение лимита, увеличение процентной ставки или прекращение выдачи кредита-овердрафта.

SMS о задолженности по кредиту Евгения получила 23 августа. По словам девушки, карточкой она перестала пользоваться еще в феврале нынешнего года, никаких кредитов она не брала и в овердрафт не влезала. «Почему меня подключают на какую-то кредитную линию без моего согласия?» - возмущается она.

Евгения говорит, что клиентом «Альфа-Банка» стала в 2014 году - выдали зарплатную карту. Каким-то образом пользоваться этой картой девушка перестала в феврале нынешнего года. Каково же было удивление минчанки, когда в конце августа она получила вот такое SMS: «Уважаемый клиент! Если вы не внесли платеж по кредиту, напоминаем вам: оплата до 26.08.2016, сумма платежа 170,59 BYN».

- Но кредитов-то никаких я не брала! Позвонила в банк и попыталась разобраться, в чем дело. Как я поняла из объяснений: банк делал SMS-рассылку с предложением подключить овердрафт. В этом же сообщении было предложено написать ответное сообщение в случае нежелания подключать этот овердрафт. А всем остальным его подключили, видимо, по умолчанию. С какой стати? Почему на меня подключают кредитную линию без моего согласия? А если я не видела это сообщение?

Евгения говорит, что в овердрафт она не залезала. Мол, на карточке никогда не оставалось 0 рублей. По словам девушки, максимальная сумма на карточке не превышала 5 миллионов неденоминированных рублей.

- Все это время (с апреля 2014 года) банк ни разу не потрудился отправить мне сообщение об уплате какого-то кредита, - говорит она.

Девушка сходила все же в отделение банка, где ей сказали, что основной долг в 148,79 рубля все-таки нужно погасить, так как будут начисляться проценты. Девушка решила внести эту сумму.

- Через неделю позвонили из банка и сказали, что проценты по овердрафту аннулированы и в результате пересчетов мне на счет еще и возвращены 15,60 рубля, - говорит она. - В результате все закончилось неплохо. Но никто так и не ответил мне на вопрос, почему овердрафт был подключен через SMS, почему за полтора года мне ни разу не пришло уведомление (хотя бы тем же SMS) о том, что подключена кредитная линия с 35% годовых?

В самом «Альфа-Банке» объясняют, что овердрафт Евгении предложили на основании заключенного договора.

- Банком была детально рассмотрена ситуация, изложенная в обращении. Клиенту действительно был предложен лимит овердрафта к текущему счету больше года назад на основании заключенного с клиентом договора о комплексном банковском обслуживании, а не через SMS-рассылку (текст договора о комплексном банковском обслуживании размещен в открытом доступе на официальном сайте банка), - сообщает «Альфа-Банк». - Стоит отметить, что через SMS-рассылку, на которую ссылается клиент, «Альфа-Банк» лишь предоставил возможность клиентам по желанию отключить лимит овердрафта. При этом установление лимита овердрафта предоставляет клиенту только возможность получения кредита и не означает автоматическую выдачу кредита, а равно не влечет возникновение у клиентов каких-то обязательств. Если клиент не пользуется кредитными деньгами, он ничего не платит.

На сегодня банк уже дал свои разъяснения по указанной ситуации клиенту, что позволило урегулировать ситуацию, удовлетворив интересы обеих сторон.