Ипотека для молодых специалистов – это один из способов семьям приобрести для себя недвижимость, пусть и в собственность банка до полной выплаты () .Государство помогает молодым специалистам в силу того, что они не имеют большого стажа и заработка, а поэтому банки отказывают им в получении жилищного кредита. Основные преимущества программы – выгодные условия для заемщика, а один из недостатков то, что не каждый молодой специалист сможет претендовать на получение выплаты. Как получить ипотеку молодому специалисту в 2019 году мы расскажем в статье.

Законодательное регулирование вопроса

Основная цель программы – сохранность кадров в бюджетных организациях, которые из-за низкой заработной платы меняют место работы ( , ). Бюджетники – это граждане, работающие официально в органах самоуправления, школах, больницах. Размер выплат определяется законом, но не более 30% от стоимости жилья.

Какие программы ипотечного кредитования доступны молодым специалистам в 2019 году

Для молодых работников можно воспользоваться ипотекой, сумму которой разрешено потратить на следующее:

• покупка вторичного жилья;
• приобретение новостроек;
• завершение или возведение строительства дома;
• долевое участие в новостройке.

Особенности ипотеки для молодых специалистов

Главная особенность программы – низкая процентная ставка. Для молодого специалиста она не превышает 10%, и в первые годы выплачивается меньшая сумма, чем в последующие. Льготная ипотека для молодых специалистов подразумевает такие программы:

1. Кредитование для молодых специалистов в разных отраслях, это могут быть ученые, учителя, медики. Речь идет не только об учителях школы, но и о преподавателях ВУЗ ов, колледжей, а также о воспитателях детского сада.
2. Военная ипотека молодым специалистам. Ипотека оформляется гражданам от государства за счет накоплений НИС, где собирается сумма на первоначальный взнос.
3. Единоразовая выплата работникам МВД. Претендовать на такую выплату могут люди, проработавшие в органах не менее 10 лет.
4. Коммерческая ипотека. Пример выплаты – кредит для работников ОАО РЖД. В таком случае не стоит уплачивать сумму первоначального взноса, заемщик платит всего лишь 2% ипотеки.

Помимо использования льготной ипотеки молодые семьи могут воспользоваться и другими программами от государства, например, материнским сертификатом.

Обязательные требования к претендентам

Для начала стоит разобраться, кто может считать себя молодым специалистом. Под эту категорию подходят такие граждане:

• люди с высшим или средне-специальным образованием;
• граждане, не достигшие 30 летнего возраста;
• специалисты, чей стаж не менее 3 лет.

Претендовать на получение выплаты могут граждане, работающие по специальности. Однако вне очереди ее получат инвалиды, люди с тяжелыми заболеваниями, граждане военных операций. Если ипотека оформляется в Сбербанке для молодых специалистов, то документы могут проверяться длительное время из-за загруженности организации.

Какие сложности возникают при оформлении ипотеки

Чтобы не возникало сложностей при оформлении ипотеки перед подачей документов нужно выполнить следующее:

• узнать о состоянии кредитной истории, и если были просрочки, не стоит тратить время на сбор бумаг и оформление ипотеки;
• не следует спешить с оформлением ипотеки, пока вы не получите льготы от администрации;
• стоит знать, что последний платеж должен состояться не позднее выхода на пенсию занимателя.

В каких случаях молодому специалисту могут отказать

Молодой специалист может получить отказ в получении льготной ипотеки только в тех случаях, если он не соблюдает условия заемщика. Быть может у него недостаточный стаж работы или старший необходимого предела возраст. Но даже если государство выдает право на субсидию, банк может отказать в таких случаях:

• плохая кредитная история;
• большая загруженность;
• сбор не всех документов.

Порядок оформления ипотеки в 2019 году

Первое с чего следует начинать, это определиться с банком, который выдаст заем. Это делается разными способами: придя лично в банк, оставив или передав данные через работодателя. Стоит знать, что ипотека молодому специалисту выдается из разных категорий бюджетов:

• региональные выплаты;
• банки, привлекающие заемщиков выгодными условиями;
• поддержка от государства с помощью целевого фонда.

Государство работает через программу, целью которой является обеспечение молодых специалистов жильем. Стоит знать, что претендовать на получение выплаты могут граждане, трудоустроенные в таких местах:

• предприятия, работающие на муниципальные средства;
• организации, работающие с региональным и федеральным бюджетом, которые могут оплатить до 40% от недвижимости;
• корпорации, осуществляющие деятельность с помощью дотации государства.

Необходимые документы

Чтобы претендовать на получение выплаты необходимо представить такие документы:

• паспорт;
• справка с места работы;
• 2 ндфл;
• кадастровый паспорт;
• справка об отсутствии недвижимости.

Куда обращаться

Если вы хотите оформить ипотеку по программе «Молодой специалист», то в первую очередь необходимо подтвердить статус молодого специалиста. Это делается на работе. Достаточно подать в банк справку с места работы и трудовую книжку.

Помимо этого стоит обратиться в общую комиссию из региональных жилищных комиссий, чтобы подтвердить статус малоимущего. А для этого необходимо отсутствие жилищной площади или когда на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров. Если вы не знаете, куда обращаться за оформлением, можно все сделать в МФЦ.

Ипотечный калькулятор

Чтобы примерно знать график платежей и сумму ежемесячной выплаты, можно предварительно зайти на сайты банков, открыть ипотечный калькулятор, ввести значения и увидеть нужные и важные параметры. Именно так удастся подобрать оптимальную сумму, чтобы видеть размер платы, которую вы в силе потянуть. Можно увидеть такие значения:

• срок кредитования;
• сумма переплаты;
• ежемесячный платеж.

Сроки рассмотрения

Сроки рассмотрения могут быть разными и зависят от загруженности банков. Но, как правило, они не превышают одной недели. Гораздо чаще результат молодой специалист может узнать уже через 3-4 дня без учета выходных и праздников. После всего клиент должен продолжить процесс оформления льготной ипотеки для молодых специалистов, на что тратится от недели до месяца.

Недостатки и преимущества ипотеки для молодых специалистов в 2019 году

Одним из недостатков ипотечного кредитования для молодого специалиста является страхование объекта. Но за его счет снижается процентная ставка, а это некая гарантия для банка. А основным преимуществом такой поддержки можно назвать обеспечение жильем молодого специалиста.

Банки, работающие с социальной ипотекой. Какой выбрать

Некоторые банки разрабатывают индивидуальные программы:

Такая ипотека для молодых специалистов выдается в Сбербанке и других учреждениях. Основные условия, выставляемые Сбербанком:

• процентная ставка 8,5-10,5%;
• первоначальный взнос от 10%;
• срок кредитования от 2 до 30 лет;
• ежемесячные выплаты не более 45% от среднего дохода;
• привлечение до 2 созаемщиков.

Чтобы снизить выплаты можно воспользоваться материнским капиталом, а при рождении ребенка банк может снизить процентную ставку.

Региональные особенности ипотеки для молодых специалистов

Стоит знать, что ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений проводится не во всех регионах России. Однако в некоторых городах предоставляется корпоративная ипотека. Иногда положена адресная помощь сотрудникам. Можно рассчитывать на дополнительные льготы от регионов до 40%. На выплаты могут рассчитывать призеры олимпиад и выпускники вузов, работающие в сельской местности.

В Москве и области

В Москве, как и в других городах нашей страны, предусмотрены разные способы поддержки молодого специалиста. Некоторые граждане могут получать не только субсидию от государства, но и земельные участки. в Московской области и самой столице подразумевает следующее:

• кредит по сниженной процентной ставке в любом районе;
• субсидия на оплату части жилья;
• распродажа квартир по привлекательной стоимости в определенном районе.

Но чтобы взять ипотеку по выгодным условиям необходимо отработать в Подмосковье до 10 лет.

В Санкт-Петербурге

Помимо государственной программы в Санкт-Петербурге действует и региональная, которая подразумевает получение ипотеки под беспроцентный период, т.е. проценты по кредиту будут начисляться, только уплачивать за вас их будет государство. Первый взнос за квартиру не менее 30%, а срок уплаты не более 10 лет. Чтобы получить информацию по способу оформления необходимо обратиться в МФЦ.

Молодежь – категория населения, особенно нуждающаяся в государственной поддержке. Ведь вступая во взрослую жизнь, молодые специалисты не имеют жилья и достойной зарплаты, а некоторые уже и успели обзавестись семьей. Государственная программа помощи выпускникам высших и средних учебных заведений – реальная возможность обзавестись собственной квартирой на наиболее выгодных условиях.

Она подразумевает, как снижение процентных ставок по жилищному кредиту, так и частичное погашение долга субсидией. При привлечении государственного бюджета молодой специалист может рассчитывать на погашение 30% от стоимости жилья, а при участии местного бюджета и организации, в которой он работает – до 40%.

Молодой специалист – это особый статус, для получения которого нужно не только получить образование, но и выполнить целый ряд требований:

• Устроиться на работу в государственное учреждение. На получение государственной субсидии может рассчитывать только сотрудник бюджетной организации – врачи и медперсонал, учителя и преподаватели ВУЗов, железнодорожники и другие.
• Кандидат не должен иметь трудовых отношений с коммерческой организацией. Даже после их разрыва и перехода в бюджетную организацию получить субсидию уже не получится.
• Молодой специалист – это выпускник высшего или среднего учебного заведения, устроившийся по специальности в течение года с момента получения диплома. Исключения делаются для женщин, отправившихся в декрет, и мужчин, призванных в армию. Рассчитывать на получение субсидии могут и те, кто упустил сроки по причине тяжелой болезни.
• Статус молодого специалиста ограничен и возрастом – подавать заявку на получение ипотеки нужно до 35 лет.
• Субсидирование ипотеки предоставляется только выпускникам очной формы обучения, при условии работы по полученной специальности.

Свои требования к заемщикам предъявляют и банки. Ипотека с господдержкой выдается исключительно специалистам, отработавшим не менее 6 месяцев и обладающих платежеспособностью.

Особенности предоставления ипотеки молодым специалистам

Государственные программы субсидирования разработаны для специалистов отдельных профессий – учителей, медиков, сотрудников РЖД, военных и правоохранительных органов. Но на получение льготной ипотеки могут рассчитывать и молодые специалисты других профессий. В части случаев в финансировании принимает участие и предприятие, принявшее на работу выпускника ВУЗа.

Государственная поддержка предоставляется в виде:

• Единовременного погашения части кредита или первоначального взноса.
• Субсидию можно распределить по телу кредита и снизить размер ежемесячных платежей.
• Воспользоваться господдержкой дозволяется и при использовании материнского капитала.
• Субсидируемая ипотека подразумевает дифференцированные платежи. Не имея трудового стажа, молодой врач или учитель получает маленькую зарплату. Поэтому в первые годы погашения ежемесячные платежи минимальны.

Как и другие заемщики, молодые специалисты могут рассчитывать на кредитные каникулы в период декретного отпуска. Обязательным условием предоставления льготной ипотеки является страхование приобретенной недвижимости.

Куда обращаться?

Первым шагом в оформлении льготного кредита всегда становится присвоение статуса человека или семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Поэтому необходимо собрать документы об условиях проживания – справки о составе семьи, жилплощади на которой вы прописаны и ее собственников, если дом находится в аварийном состоянии, то и акт обследования. Этот пакет документов необходимо подать в местную администрацию для постановки на учет и присвоения порядкового номера.

В региональной администрации вам необходимо и получить сертификат на государственную субсидию. Для этого потребуются ксерокопия диплома, СНИЛС, ксерокопия трудовой книжки и паспорт.

Вторым этапом становится обращение в банк и выбор подходящих условий кредитования:

• В программе государственного финансирования принимают участие многие банки, но часть из них требует первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья, что нередко оказывается непосильным для молодого врача или учителя.
• Осведомитесь заранее, может ли банк рассматривать вас, как платежеспособного заемщика. В выдаче ипотеки откажут, если размер ежемесячного платежа составляет более 45% вашей зарплаты. В таком случае можно привлечь созаемщиков – супругу, родителей и всех, кто готов нести равную с вами ответственность перед банком.
• Заручитесь поддержкой работодателя. Бюджетные организации – больницы и поликлиники, школы и РЖД нередко выступают в качестве поручителя по ипотеке, при условии подписания договора о работе у них в течение 3–5 лет.

Заранее стоит выбрать и объект покупки. Ипотека молодым специалистам выдается на новостройки и вторичное жилье, а также на участие в долевом строительстве. При этом застройщик обязательно должен иметь государственную аккредитацию. Чтобы подобрать оптимальный вариант, вы можете обратиться в фонды жилищного строительства и получить наиболее полную информацию о жилье, введенном в эксплуатацию и находящемся на этапе строительства.

Процедура оформления

После постановки на учет и выбора банка, процедура оформления льготной ипотеки мало чем отличается от стандартной:

• Собираете пакет документов и обращаетесь в банк, заполняете заявление на получение ипотеки по федеральной программе.
• Вся информация передается в аналитический отдел, который проводит проверку на соответствие вашей кандидатуры программе льготного кредитования и проверяет платежеспособность каждого из созаемщиков.
• При одобрении заявки заемщику дается 40–60 дней на выбор подходящей жилплощади. Справку о ней из жилищно-коммунальных служб стоит предоставить кредитору. Имейте ввиду, что государственному финансированию подлежат только квадратные метры из расчета 14,2 на каждого члена вашей семьи – для покупки просторной квартиры придется доплачивать из своего кармана. Подобрать квартиру можно и до обращения в банк, при условии, что продавец готов подождать оформления кредита.
• При одобрении кредитором выбранной недвижимости, подписывается договор купли–продажи и договор предоставления ипотечного кредита. Одновременно оформляется и страховка квартиры и заемщика.

При обращении в Сбербанк имейте ввиду, что способ зачета сертификата субсидии молодого специалиста здесь подразумевает списание 10% суммы в счет первоначального взноса, а оставшаяся сумма равномерно распределяется по телу кредита. В некоторых банках порядок зачисления можно согласовать.

Необходимые документы

Программа ипотечного кредитования для молодых специалистов подразумевает предоставление двух пакетов документов: первый содержит информацию о самом заемщике, второй – о жилье, которое он намерен приобрести.

Первый пакет потребуется уже при написании заявления на получение ипотеки, его состав:

• Паспорт и второй документ, подтверждающий вашу личность.
• Сертификат, подтверждающий потребность в улучшении жилищных условий.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
• Диплом.

Второй пакет предоставляется уже после выбора жилья и содержит информацию об объекте ипотечного залога:

• Предварительный договор купли-продажи.
• Справки из БТИ и ЖКИ, с указанием размера квартиры, ее планировки и инфраструктуры района, а также о том, что долг прежних владельцев перед коммунальными службами погашен.
• Документ об отсутствии обременения недвижимости другими кредитами.
• Реквизиты счета для перечисления денег.

Не все жилье подлежит государственному финансированию. Поэтому, при наличии сомнений банковский сотрудник вправе запросить и другие бумаги.

Список банков

Коммерческие банки неохотно принимают участие в государственных программах, потому как не испытывают высокой степени доверия к молодежи, обладающей невысоким уровнем доходов. А вот крупные федеральные учреждения всегда готовы оказать поддержку. В их числе:

• Сбербанк России. Именно он предоставляет самые выгодные условия ипотеки для молодых учителей, врачей и других выпускников ВУЗов. Первоначальный взнос здесь составляет 15%, а ставка удерживается в пределах 9% годовых.
• Россельхозбанк готов предоставить ипотеку молодежи под 11% годовых при условии внесения первого взноса в размере 20% от стоимости квартиры.
• Севергазбанк предоставляет кредиты молодым специалистам по ставке от 11,5% при первоначальном взносе от 30% цены недвижимости.
• ВТБ24 также предоставляет выгодную ставку в 11% при условии внесения 20% в виде первоначального взноса, а при 40% готов повысить свою лояльность и снизить ставку.

Федеральная программа ипотечного кредитования молодых специалистов – это шанс на получение собственного жилья для множества молодых семей. Доступность условий, частичное погашение стоимости жилья за счет федерального бюджета создают благоприятные условия для работников бюджетных организаций.

С учетом того, сколько молодых людей выпускается в большую жизнь высшими, средними и специальными учебными заведениями каждый год, можно предположить, что вопросы по ипотечному кредитованию молодых специалистов возникают очень часто.

Узнав в Рунете о существовании государственной программы «Ипотека для молодых специалистов», вчерашние студенты начинают атаковать банковские учреждения заявлениями о выдаче льготных ипотечных кредитов согласно госпрограмме. И получают отказ на том основании, что государственной программы «Ипотека для молодых специалистов» не существует и никогда не существовало.

Сейчас трудно определить, кто, когда и зачем запустил дезинформацию об «Ипотеке для молодых специалистов». Вряд ли это было недобрым умыслом. Скорее всего, имел место обычный непрофессионализм, но, к сожалению, дезинформацию подхватили, и «Ипотека для молодых специалистов» стала множиться, заполонив собой Интернет. Остается только посочувствовать молодым людям, потерявшим время в попытках получить ипотечный кредит на льготных условиях под 5%.

Что на самом деле

Постановлением от 5 мая 2014 года была принята программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан российской Федерации». В рамках исполнения данной программы региональным отделениям ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) было делегировано право по своему усмотрению создавать программы льготного кредитования отдельных категорий граждан.

Во исполнение Постановления Правительства АИЖК создало несколько региональных видов льготных ипотек, в том числе:

1. «Молодые ученые» – для целевого кредитования научных сотрудников Академий Наук и Университетов (10 – 10,5% процентов годовых).
2. «Молодые учителя» – (8,5% процентов годовых).

Государственные субсидии по вышеперечисленным программам составляют примерно 2,4 млрд. рублей в год, то есть приблизительно соответствуют предоставлению льготных кредитов 11 тысячам молодых специалистов.

Помимо этого, каждое из региональных отделений, в содействии с органами местной исполнительной власти, может создавать другие виды льготных ипотек.

К сведению! Со списком региональных отделений, участвующих в программах социальной ипотеки, можно ознакомиться на официальном сайте АИЖК.

Кто может считаться молодым специалистом

В первую очередь молодой специалист – это работник некоего предприятия или организации, обладающий высшим или специальным образованием, избравший после окончания учебного заведения работу по специальности. Обязательными условиями считаются также:

• получение очной формы образования.
• работа по месту распределения от вуза.
• наличие соответствующего документа об окончании учебного заведения.

Что предлагают регионы молодым специалистам

Предложения регионов разнятся, и в большинстве из них нет никаких льготных программ по ипотеке молодым специалистам. Впрочем, имеются программы кредитования для различных категорий специалистов, к примеру, врачей или инженеров, а также для молодых семей, в число которых, конечно, входят и молодые специалисты.

Видео – Как получить жилье или программа “Молодая семья”

АИЖК Владимирской области

На 2018 год предусмотрена социальная ипотека для работников государственных медицинских учреждений, обладающих высшим или специальным медицинским образованием. Льготы по ипотеке предоставляются из средств областного бюджета.

В региональное АИЖК по Владимирской области для получения социального кредита следует предоставить:

1. Ходатайство о кредите.
2. Согласие на обработку персональных данных.
3. Документы всех членов семьи.
4. Диплом о медицинском образовании.
5. Справку с места работы.

АИЖК Волгоградской области

На 2018 год предусмотрен единственный вид льготной ипотеки, которой также могут воспользоваться молодые специалисты, но только при условии, если с 1.01.2018 по 31.12.2022 года в семье этого молодого специалиста родится второй и/или третий ребенок.

Социальный кредит запущен во исполнение Указа Президента РФ, опубликованного 10 января 2018 года.

Программа Волгоградского АИЖК также предусматривает и рефинансирование ранее полученного ипотечного кредита, если на период действия программы в семье потенциального кредитополучателя родится второй или третий по счету ребенок.

Данное льготное кредитование, получившее условные названия «Ипотека Путина» или «6%», обеспечивает кредитополучателям шестипроцентную ежемесячную ставку в течение первых 5 лет действия кредита. Предполагается возможность продления этого срока до 5 и до 8 лет соответственно. Условиями продления льготного периода до 5 лет будет рождение 3-го ребенка, а до 8 лет – 2-го и 3-го в период с 2018 по 2022 гг. Потолок кредитования составит 3 млн. рублей.

АИЖК Воронежской области

Воронежское региональное подразделение АИЖК несколько расширило список программ льготного кредитования, под некоторые из которых могут попасть молодые специалисты.

В частности, ипотечная программа «Молодая семья с ребенком» помимо условия наличия детей предполагает наличие у обоих или одного супруга высшего либо профессионального образования, а также стажа работы по специальности не менее 5 лет.

Ипотека «Работники бюджетной сферы» также может быть применима к молодым специалистам – сотрудникам бюджетных организаций со стажем работы в них не менее 3 лет.

Потолок кредита должен быть не выше совокупной стоимости метража, при котором стоимость 1 м 2 не может превышать более чем в два раза рыночную стоимость по региону. Процентная ставка начисляется в зависимости от величины первоначального взноса.

АИЖК Калининградской области

Калининградское региональное отделение АИЖК не разрабатывает раздельных программ льготного ипотечного кредитования. Им единым документом определены все категории граждан, имеющие право претендовать на льготный кредит. Отдельных номинаций молодых специалистов не имеется, но существуют категории, под которые молодые специалисты могут попасть:

1. Молодые семьи с возрастом супругов не старше 30 лет, имеющие на иждивении 1 и более детей.
2. Педагоги возрастом не старше 36 лет и имеющие стаж работы в образовательных учреждениях области не менее 3 лет.
3. Медицинские работники государственных медорганизаций Калининградской области со стажем работы в них не менее 3 лет.
4. Специалисты с высшим образованием, работающие в бюджетных учреждениях Калининградской области не менее 3 лет.

Для вышеперечисленных лиц предусмотрена процентная ставка по кредитам 5,75% годовых. Сумма может варьироваться в зависимости от первоначального взноса, количества детей и т.д.

АИЖК Новгородской области

Региональное отделение Новгородской области не очень расщедрилось на льготные программы кредитования. В его портфеле имеется лишь госпрограмма «Жилье для российской семьи», причем срок ее реализации истек 31.12.2017 года.

Мордовская ипотечная корпорация

Саранская АИЖК предоставляет льготные ипотечные кредиты молодым специалистам, но в урезанном варианте. На кредит могут претендовать молодые ученые и учителя. Молодые ученые могут рассчитывать на льготную ставку до 10,5% годовых, а молодые учителя – до 8,5%. Для обеих категорий молодых специалистов предусмотрено обязательное требование в виде стажа по специальности в Республике Мордовия не менее 3 лет.

Ипотечная Корпорация Удмуртской Республики

АИЖК Удмуртии в сентябре 2017 года заявило о своем участии в проекте Правительства Удмуртии по льготному кредитованию. В настоящее время проект еще не запущен.

На 2018 год в льготном портфеле УАИЖК лишь программа «Семейная Ипотека», также известная как «Указ Путина» или «Ипотека 6 процентов».

АИЖК Ульяновской области

АО «Кошелев-Банк» совместно с АО АИЖК РФ запустил программу льготного ипотечного кредитования «6 процентов», условия которой уже были рассмотрены выше.

Социальная ипотека Москвы и Московской области

АИЖК по Москве и Московской области во взаимодействии с Правительством Московской области установило несколько программ, так или иначе относящихся к молодым специалистам. Это программа социальной поддержки ипотечного кредитования:

• молодых ученых, молодых специалистов и молодых уникальных специалистов;
• врачей государственных медицинских учреждений Московской области;
• учителей государственных образовательных учреждений Московской области.

Более того, программа предусматривает льготное кредитование не только уже работающих в Московской области специалистов, но и выразивших желание переехать на работу в Московскую область.

Условия кредитования:

1. Оплата кредитополучателем не менее 50 процентов стоимости жилья. Вторую половину стоимости Правительство Москвы обязуется субсидировать в зависимости от размера семьи, стоимости жилья и заработной платы молодого специалиста. Варьирование размера субсидий определяется индивидуально.
2. Процентная ставка по ипотеке определена в 8,75 для покупки квартиры, находящейся в стадии строительства и 9,0 для покупки уже готовой квартиры.

Санкт-Петербургское АИЖК

Санкт-Петербургское Ипотечное Агентство работает с несколькими видами социальных программ, которые предполагают выдачу льготных кредитов молодым специалистам.

1. «Молодые учителя».
2. «Молодые ученые».
3. «Молодая семья».

Общие условия выдачи кредита молодым специалистам

Специальные условия кредитования различаются в зависимости от вида ипотеки. Разумеется, если молодой специалист получает кредит по программе «Молодая семья», то он должен соответствовать именно этой программе, то есть состоять в браке, находится в требуемом возрастном диапазоне, иметь детей и т.д.

Но есть и общие требования абсолютно по всем видам кредитов, а именно:

1. Кредитополучатель должен быть совершеннолетним.
2. Он должен иметь постоянное место работы и стабильный заработок.
3. Молодой специалист должен иметь стаж работы не менее 6 месяцев, а в некоторых случаях не менее одного года на предприятии, в котором трудоустроен по направлению учебного заведения, которое он окончил.

Алгоритм действий по получению ипотеки будет разным в зависимости от того, какой именно вид социального кредита хочет получить молодой специалист. Список требуемых документов для различных кредитных организаций обычно разный. В любом случае кредитная организация выдаст потенциальному кредитополучателю подробный перечень требуемых документов и справок.

Важно! АИЖК распространило заявление о случаях мошенничества по льготным ипотечным кредитам.

Куда еще обратиться молодому специалисту

Оказать молодому специалисту помощь в приобретении жилья могут и предприятия, в которых он работает. Поэтому, если банк не идет на предоставление социальной ипотеки, можно попробовать обратиться к администрации по месту работы.

Кроме этого, некоторые банки сотрудничают с госпрограммами, но их список льготного кредитования очень ограничен. Тем не менее, обратиться в кредитный отдел банка можно, вдруг будет вполне подходящее ипотечное предложение.

Сбербанк , как банковская структура, половина акций которой принадлежит государству, разумеется, не может не сотрудничать с государственными и региональными программами льготного ипотечного кредитования. Однако на 2018 год Сбербанк предоставляет кредиты с государственной поддержкой только по номинации «Льготная ипотека для молодой семьи», она же «Ипотека 6%».

Не стоит расстраиваться по поводу отсутствия государственной программы кредитования молодых специалистов. Действующее законодательство, различные государственные программы предоставляют достаточное количество вариантов льготных кредитов с государственной поддержкой. Есть очень большой шанс, что хотя бы одной из этих программ молодой специалист будет соответствовать.

Меры государственной поддержки распространяются не только на малоимущих граждан, но и на молодых специалистов, для них действует программа, способствующая приобретению жилья в ипотеку на льготных условиях. В ее реализации участвуют несколько крупнейших банков, прежде всего Сбербанк. Рассмотрим, кто может претендовать на участие в такой программе.

Кто может считаться молодым специалистом

Молодым специалистов в нашей стране считается выпускник образовательного учреждения среднего или высшего профессионального уровня. ВУЗ или ССУЗ должны иметь государственную аккредитацию, а специалист проходить очное обучение на бюджетной основе. Выпускники коммерческих учебных заведений, получившие образование за собственные средства также будут считаться молодыми специалистами, но не смогут претендовать на получение льгот от государства.

Статус молодого специалиста действует в течение следующих за выпуском трех лет. По уважительным причинам этот срок может быть продлен на время:

• срочной службы в армии;
• декретного отпуска;
• обучения в аспирантуре;
• получения дополнительного профобразования.

Еще один важный критерий для молодого специалиста - работа по полученной специальности. Причем устроиться на нее он должен не позднее года с момента получения диплома. Для впервые пришедшего на работу выпускника в этот период не устанавливается испытательный срок.

Важно! К молодым специалистам могут быть причислены выпускники не старше 35, а иногда и 30 лет. Все, кто получил образование соответствующего уровня в более зрелом возрасте, претендовать на подобный статус не могут.

Льготные условия кредитования

Молодые специалисты могут претендовать на получение ипотечного кредита на общих основаниях. Но ее условия могут оказаться непосильными тому, кто только начинает свою трудовую деятельность. Поэтому в ряде регионов России действуют программы государственной поддержки, предполагающая льготные условия кредитования.

Ипотека для молодых специалистов предполагает сниженные процентные ставки и более гибкие условия погашения, чем в базовых линейках. Так, взять кредит предлагается не под 12-14% годовых, а всего под 8,5-9%. И размер начального взноса составляет не 20-30% от стоимости, а 10-15%. На таких условиях погашать долг гораздо удобнее. Это несомненный плюс программы.

Однако попасть в число участников достаточно непросто. Льготные условия доступны только представителям отдельных специальностей: учителям, молодым ученым, военнослужащим и т. д. Впрочем, в ряде отраслей реализуются негосударственные, корпоративные, программы содействия в приобретении жилья. Молодым специалистам предлагаются субсидии и беспроцентные ссуды на покупку готовой жилплощади или участков под ИЖС.

Требования банков к претендентам на получение кредита

Дополнительные ограничения устанавливают и банки, участвующие в реализации программы «Ипотека молодым специалистам». Они касаются, прежде всего, возраста участников: он не может быть менее 21 года и превышать 35 лет. Это логично, так как ипотечные кредиты являются одними из самых долговременных, и должны быть погашены до наступления возраста нетрудоспособности.

Второе ограничение касается места работы и стажа. Стать участниками государственных или региональных программ могут только сотрудники бюджетных учреждений, отработавшие в них не менее года. Общий стаж при этом должен составлять не менее 3 лет. Факт трудоустройства обязательно должен быть подтвержден документально.

Самым важным для банка критерием является платежеспособность заемщика. Дохода молодого специалиста должно быть достаточно не только для ежемесячных платежей по выданному кредиту, но и для обеспечения нужд своей семьи. В идеале на погашение займа должно уходить не более 45% регулярного дохода.

Соответствие этому параметру для молодого специалиста не всегда возможно. В такой ситуации можно повысить лояльность банка, предложив созаемщика, чаще всего супруга. Совокупного семейного дохода окажется достаточно для выполнения требований банка. Еще один путь - предложить в залог ликвидную недвижимость помимо той, что планируется приобрести.

Как оформить такую ипотеку

Для оформления льготной ипотеки молодому специалисту потребуется встать на очередь для ее получения. Количество желающих приобрести жилье в ней зависит от региона. Но как показывает практика, ожидание не слишком затягивается.

Далее следует найти средства на внесение начального взноса. Он является своеобразной «страховкой» банка от недобросовестности со стороны заемщика. Как правило, минимальный его размер составляет 10%. Однако, внесение большей суммы дает право на получение дополнительных бонусов: снижение процентной ставки или увеличение срока займа.

Третьим шагом станет поиск подходящего объекта недвижимости. Это может быть квартира, отдельная комната, жилой дом или его часть, земля под ИЖС. Покупка в ипотеку возможна как на рынке новостроек, так и на вторичном. Главное, чтобы приобретаемое жилье имело стоимость в пределах, озвученных банком. Этот момент необходимо уточнить заранее.

После выполнения указанных шагов все документы по предстоящей сделке передаются в банк вместе с заявкой на кредит. Остается только дождаться его одобрения.

Список необходимых документов

В банк потребуется представить следующий пакет сведений:

• паспорта заемщика и созаемщиков;
• справку 2НДФЛ для подтверждения уровня доходов;
• справку о месте работы и стаже;
• кадастровый паспорт предполагаемого приобретения;
• предварительный договор с указанием стоимости.

Более подробно об условиях ипотеки для молодых специалистов, пакете документов и сроках их предоставления можно узнать на официальном сайте выбранного банка или у сотрудников отдела кредитования. Следует помнить, что даже при полном соответствии всем требованиям, банк вправе отказать в предоставлении займа.